大家好，我是鑫巢貸創辦人郭耕宇，這次我們來談談「銀行估價低於市價」的問題與案例！如果需要辦理任何的房屋貸款，需要銀行估算房屋的總價值，計算出可貸成數並給予的貸款額度；然而依照現今高房價的情形，就出現了「鑑價跟不上房價」的問題，不少人因為拿不到較高成數，必須多準備自備款，這點造成許多貸款人的困擾。

我們鑫巢貸受理的案件中，就有些顧客是購入第二戶的族群，因不滿意銀行給的成數太低、額度太少，向我們辦理二胎房貸，解決的財務問題，而賴小姐就是一個例子。

賴小姐有一間20坪的公寓大樓，房貸剩下450萬，與丈夫兩人一起居住，而賴小姐有生子的計畫，如今這個20坪的房屋是不太夠他們未來居住，於是賴小姐與先生討論，想說未來房價會越漲越多，不如趁早買房，而且舊家可以出租給人，於是夫妻二人選中一間地段不錯的房屋，想貸款購入。

但因為銀行的房屋估價很保守，無法給他們所要的成數及額度，於是賴小姐尋找民間的貸款管道，解決自備款不足的困境。原本她想找代書，但被丈夫阻止，丈夫計算月利率的利息給賴小姐看，賴小姐才驚覺差點受騙；後來夫妻二人在網站上看見鑫巢貸官網，看了介紹後，覺得不錯才聯絡我。

賴小姐得知我有銀行出身的專業資歷，就詢問我為何銀行估價那麼低，我向她解釋：「銀行為了預防房市價格的波動，估出來的房屋估價通常都會低於市價，因此民眾不容易貸到理想的金額與成數。而且現今政府證實施打房政策，第二戶的貸款成數被縮減，更很難拿到較高成數。」

之後，我向賴小姐推薦可以辦理新鑫二胎，跟她說她現今的住家地段不錯，有機會拿到不錯的成數，解決頭期款落差的缺額。最後賴小姐與先生討論完，決定辦理二胎房貸，最後順利貸款到500萬的二胎資金，解決了第二戶頭期款的問題。