買房辦理房貸後，如果遇到急需資金的狀況，可以用增貸或轉增貸的方式，向銀行再度借款。然而，銀行的審核實在太嚴格，信用稍有瑕疵就會被婉拒，有房產竟然無法貸款，假如急著要用錢的話，真的是令人無力又無奈。
其實，市面上還有一種叫做二胎房貸的貸款，對於資金有緊急需求的人來說可以納入考慮。
究竟什麼是房屋二胎房貸？申請二胎房貸需要具備哪些條件？申辦的流程是哪些？二胎房貸的利率跟額度又是多少呢？
以下內容將會一一解答。
➤什麼是二胎房貸？
二胎房貸又稱做房屋二胎、二順位房貸，按照字面上來解釋就是將原本已有房貸的房屋（第一順位房貸），以殘值再抵押、再向另外一個貸款機構借款，這個貸款機構所擁有的不動產債權就會是第二順位，這就是二胎房貸的由來。
因為是第二順位的債權人，對於該貸款機構來說，需承擔的風險就會變大，所以利率上一定會比較高。
➤二胎房貸的需求族群及申貸條件
需要申請二胎房貸的常見情況，主要是以下幾種因素：
- 原房貸銀行不願意增貸，因為判定借款人的房屋殘值不高或剛繳房貸沒多久；又或者是可增貸的額度太低，無法解決申貸人當下面臨的經濟困難。
- 信貸無法過件，因為個人信用狀況有問題，或者負債比過高，超過月收入22倍，而無法申請信貸。
- 信貸過件但貸款額度過低、利率不夠好，申貸人對於貸款額度及利率不滿意，不足以解決資金困難，想要尋求其他貸款管道。
- 沒有固定薪資、接案、擺攤、業務性質工作為主…等收入不穩定但有房產的人。
以上這些族群，只要符合下列條件，就可以申辦二胎房貸，獲得所需的週轉資金。
申請二胎房貸條件 :
✓ 年滿20~65歲
✓ 名下有房產者
✓ 原房貸正常繳款一年以上
✓ 房屋仍有增貸空間
➤二胎房貸的辦理流程
準備所需文件 → 送件審核 → 簽約對保 → 抵押設定 → 撥款
準備文件：身分證、收入或財力證明、不動產權狀、原第一順位房貸款繳款記錄…等等資料。
送件審核：貸款機構針對房產的殘值估價後進行審核。
簽約對保：審核完成得知貸款條件，申貸人如果對貸款機構告知的貸款金額、貸款利率都沒問題，就可進行簽約。
抵押設定：貸款機構會在抵押權上設定第二順位，然後給予新的權狀。
核貸撥款：全部流程都完成後，貸款金額就會匯到借款人的指定帳戶。
按照流程來看，其實申請二胎房貸的送件過程並不複雜，只要將所需的資料準備齊全，等待審核過件即可。
➤二胎房貸的利率跟額度
以新事貸為例，由裕融上市公司撥款，年利率7~16%，與銀行本利攤還的計算方式相同。
最高可貸房價120%，放款額度最高500萬，手續費(開辦費)為貸款金額1.5%，由銀行出身的專業顧問協助，能幫申貸人得到最滿意的貸款金額。
然而各家貸款機構審核機制及條件不同，而且每個申貸人自身的職業、收入、房屋殘值及信用狀況都不一樣，實際的二胎房貸利率與額度需要多方詢問比較，或向專業的貸款理財公司洽詢是否有更好的二胎房貸方案。
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