分類: 二胎案例

開公司最重要的就是資金，足夠的資金才能維持公司內部的運作，而受到新冠疫情的衝擊，雖然政府有公司企業的紓困方案，但還是有不少老闆因條件不符，看得到吃不到，因此有不少老闆們向我們申辦二胎房貸。

大家好！我是鑫巢貸的品牌創辦人郭耕宇，我去年曾幫一位謝小姐辦理二胎房貸，她是一位製造清潔用品的老闆娘，因為疫情的關係收入銳減，出現了資金短缺的問題，只能去貸款湊資金，解決公司的財務問題。不過，謝小姐因為是自營商，雖然有提供所得清單、財務報表等資料，但還是被銀行拒絕，後來她經過網頁廣告找上我，並把她的情況告訴我，謝小姐說：「我目前因為有600萬的房貸，想說向銀行申請二胎房貸，有提供所得清單、財產清單、財務報表這些資料給銀行，但銀行還是拒絕我！為什麼會這樣？」

我看了看謝小姐的財力相關資料後，告訴她：「妳的每個月收入狀況都不一致，銀行會覺得很不穩定，再加上妳公司才剛成立快2年而已，對銀行來說，剛創業前幾年會有入不敷出的情況，因此不敢放心給妳貸款！而且銀行的二胎房貸屬於高風險貸款，必需條件相當好的人才能申請過，申請過的人都是少數。」謝小姐聽完我的解釋後非常驚訝，繼續詢問我她的情況，可以辦理新鑫二胎嗎？我跟她說：「可以啊！我們是依照房屋有沒有可貸空間來評估，至於說鑑價方式是採用實價登錄網站，最貼近市價，不用擔心低估的問題，只要妳房屋條件好，就有辦法獲得理想的成數，拿到較高額度！」

謝小姐回家與丈夫討論後，過幾天就致電給我，她想要申辦，我們後來給謝小姐核貸了300萬，解決了她公司的財務危機。

軍公教人員可以從銀行拿到比較優惠的貸款條件，比其他職業的人還要吃香。但是呢！如果本身擁有信用瑕疵、近期增貸等問題，銀行可是不敢再給更多資金。

大家好，我是鑫巢貸的品牌創辦人郭耕宇，不少前來辦理二胎房貸的客戶得知我有銀行出身的專業背景，都會向我詢問關於銀行貸款的問題，包含貸款為何失敗？銀行給的成數跟額度為何這麼低？其中，有幾個客戶是軍公教人員，都問我：「郭先生，我明明是公務員！為什麼我買房後想要增貸，無法成功辦理？」或是問：「我只是想要買第二間房屋，為何銀行給我成數這麼低，以前買第一間房的時候不會這樣啊…」，也有軍公教人員本身是有債務在身，不知道銀行會狠心拒絕，直呼：「我以為軍公教人員不太會被拒絕…」。

軍公教人員確實容易貸款成功、獲得不錯的成數跟額度，但前提是條件都要很好，沒有近期貸款、負債比不能過高，而且不是所有貸款都可以拿到很高成數，比如說向銀行辦理二胎房貸，二胎房貸對於銀行來說是個高風險的貸款項目，雖然最高85％，但實際上很少人可以獲得那麼高成數；再來，受到政府的打房政策影響，第二戶的成數被壓縮減少，所以就算條件再好，也不易獲得更高成數。

這次要說的案例是一位國小老師，薛先生因為個人有債務問題，總共有房貸800萬、信貸90萬及車貸50萬，他坦言那90萬信貸是為了解決父母親在外借的款項，可如今自己因為想要室內裝修，無法向銀行貸款取得資金。我向薛先生推薦申請新鑫二胎房貸來整合債務，首先我們審核條件比銀行寬鬆，是依據「房屋是否有可貸空間」為準，所以估算出的成數最高有機會到120％，比銀行還要高，因此額度有機會得到較高的資金！

薛先生聽完我的解說後，就向我表示他想辦理，之後將資料給我，最後根據薛先生的需求給他500萬，讓他可以債務整合掉負債，剩餘的資金運用在裝修房屋上。

大家好！我是鑫巢貸的品牌創辦人郭耕宇，今天下午開完會，我接到之前辦理二胎房貸的林小姐來電致謝。對方是一位職業保姆，她是個很喜歡小孩的年輕小姐，擁有育嬰專業的她，原本在幼兒園擔任幼教老師，但因為一次需要照顧10幾個小孩，實在太累人，因此她改做保姆，一次照顧兩個小嬰兒比照顧10幾個小孩輕鬆一點。

由於林小姐覺得自己住家不夠安全，需要裝潢成一個安全的生活環境，防止嬰幼兒出了意外，這點讓我覺得她很細心；不過修繕需要花一大筆錢，雖然林小姐有存款，但是那些積蓄根本不太夠，而且她還有500萬的房貸需要每個月繳款，所以她決定向銀行申請二胎房貸。

而我先前有告訴各位讀者「領現族」案例，提到為何領現族會被銀行拒絕的原因，林小姐的薪資是領現金，雖然她有不少存款，但銀行無法掌握她實際的還款能力，因此拒絕她。後來林小姐透過鑫巢貸官網聯絡上我，她表示想要辦理二胎房貸，也順便詢問我她被拒絕的原因，我詳細地向她解釋一番，林小姐才知道原來銀行就是這麼嚴格，不是單純有存款、沒債務問題，就可以比較好過件。

最後，經過我們的專業評估，貸給林小姐想要的額度400萬，讓她有錢能去裝修，如今得知林小姐住處已經裝修完畢，她也開始她的保母工作，真的可喜可賀的好事！

職業類別是銀行會參考的一小部分，因為職業性質越穩定，銀行就認為貸款人比較有能力每月固定償還貸款，所以除了軍公教人員，三師（律師、醫師、會計師），甚至是前百大的上市公司，這都是銀行眼中喜愛的顧客群，不過這些人也要注意自己的信用狀況，然後避免一些行為（例如：近期增貸），導致貸款失敗。

陳小姐是鑫巢貸裡的一個案例，她是一位會計師，現在房價高漲的局勢下，她貸了800萬的房貸，買下一間房，算是很不簡單，只不過陳小姐付完頭期款後，所剩的資金不多，她計畫過幾個月再來處理裝修的問題。

陳小姐致電給我時，她表示當時她有比較多的存款，想去處理裝修的事宜，然後因為裝潢公司的開價很優惠，一時之間沒想太多就先付訂金給裝潢公司，尾款的部分打算向銀行貸款，但在增貸申請的過程中被銀行婉拒了，理由就是「近期增貸」。

這點讓她想不明白，她條件算不錯，職業既是三師，本身信用狀況良好，貸款都準時歸還，到底是什麼原因導致她被拒絕；我們向陳小姐解釋，因為她剛貸了房貸，貸款的資金太大，然後不到半年的時間又向銀行借款，就被銀行認定風險太高，婉拒她的申請。我們告訴陳小姐，可以辦理二胎房貸，因為二胎房貸可以貸的額度都很高，可以解決她高額的裝潢費用，不用擔心資金多寡的問題，而最後我們將陳小姐的申請資料送件，貸到了200萬的額度，讓陳小姐可以用這筆資金去繳尾款。

很多人以為公務員薪資穩定、福利很好，在經濟上應該勝過於一般上班族，沒有資金的問題，但實際上有不少公務員也會私下增貸，有些是因為債務問題，負債比過高導致被銀行婉拒，即使身分是銀行眼中的優良客戶，但這「優良客戶」的信用條件太差可是會被拒之門外。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭鈞皓，說到公務員貸款，我記得有個案例讓我印象很深，有一位姓林的先生，他在區公所上班，原先這位林先生的家境其實過得不好，父親因車禍離世，家中的經濟來源就只有他一人，而在他多年的努力工作下，累積一大筆存款買房，貸了800萬房貸。但好景不常，原本就罹癌的母親病情惡化，需要更多錢來治療她，林先生賺來的薪水大都要用在母親的醫藥費上，為了解決資金問題，林先生除了辦理信貸150萬，解決經濟問題，然後有時候錢不夠用時，林先生就刷卡付費，然後繳款只付最低繳款，導致卡循累積了有55萬；但長期間下來，龐大的債務問題讓林先生喘不過氣，於是他決定要債務整合，減輕這些貸款的月付金。

而林先生在找我們之前，先向銀行辦理二胎房貸，結果可想而知，一定是被拒絕的，因為二胎房貸對銀行來說風險較高，所以審核上更加嚴苛，基本上負債偏高的人是很難成功貸款；林先生被拒絕後非常訝異，想說自己是公務員身份，加上信用沒瑕疵，只是負債偏高想要整合而已，銀行就不給貸了！後來，林先生只能尋找民間貸款機構解決債務問題。

林先生透過網路的廣告主動聯繫我們，他很想處理掉債務問題，不想要每天過著被錢壓著沒辦法呼吸的日子，希望能運用二胎房貸去債務整合；林先生得知我是銀行背景出身的資歷，就詢問我關於二胎房貸的事，我向他解釋：「由於銀行受金管會控管，『二胎房貸』是屬於風險很高的貸款項目，銀行審視的標準自然就會比較嚴格，所以必須信用良好且沒負債的人比較有機會成功貸款！」我也建議林先生可以考慮新鑫二胎房貸，因為負債比僅列入參考，而且二胎房貸的最高額度可以貸到500萬，所以有機會貸到百萬以上的高額資金去解決債務。

最後，林先生思考幾天後就又主動致電給我，決定申辦二胎房貸，最後貸款給他500萬，除了償還高額的信貸，剩餘的資金讓他用來治療罹癌的媽媽。這邊以林先生的例子為例，希望民眾若有債務問題，趁早處理，不要被龐大的月付金破壞生活品質。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭鈞皓，由於現今疫情肆虐，衝擊全台各行各業，其中餐飲業重創嚴重，不少店家因為生意低迷而倒閉，也有些店家努力苦撐下去，但面對疫情這個長期戰，資金就成為很重要的支撐來源，我們也遇到不少店家來電詢問二胎房貸的方案。

其中，有個案例讓我印象非常深刻，有一位葉小姐來申辦二胎房貸，她是一位開熱炒店的老闆娘，開店20幾年了，她跟我們說自從開始有新冠肺炎，生意逐漸不好，為了改善經營模式，在午休時段販賣便當，也因為成效不錯才能維持店內營運，不過好景不常；之後全台疫情整個大爆發，願意外食的客人幾乎沒有，而買便當的人跟之前相比少了許多，再加上陸續店內員工出現確診，在人手不足的情況下，必須關店休息，損失比以前更慘重。

後來，葉小姐想向銀行辦理二胎房貸，運用貸款的資金維持店內運作，只不過她被銀行婉拒了，這讓葉小姐相當苦惱，只能尋求民間貸款機構借貸。葉小姐之後在上網搜尋民間借貸的時候，就找上了鑫巢貸，並把自身遭遇向我們描述，她跟我表示，希望我們能幫助她解決資金周轉的問題，對葉小姐來說，這家店除了維持自己的家中經濟，還維持了店內員工們的生計，如果關店了，全部人都沒有收入，葉小姐覺得這對任何人都不好，就決定貸款支撐下去。

經過一番談論，葉小姐得知我是銀行出身的資深背景，就詢問我關於她被拒絕的原因，她說：「我去申請二胎房貸，但過沒多久就被告知申請未通過，不知道我是哪裡條件沒達到。」聽完葉小姐的問題後，我詳細地為她解釋：「葉小姐因為妳收入都是收取現金，銀行難以評估妳的還款能力，就拒絕妳的申請，因為對於銀行來說，除了重視申請人的「信用狀況」，還會重視「收入狀況」，會要求提供財力證明或薪轉證明，無法提供或是資料不完整就會被拒絕。」葉小姐聽完也終於知道為什麼銀行會拒絕她。

後來，我們建議葉小姐可以辦理二胎房貸，因為額度夠高，可以解決店內的資金問題；再來，新鑫二胎房貸可以接受收入是領現金的族群，不必提供薪轉證明，只要房屋還有可貸空間就能辦理。而在我們的協助下，將葉小姐的資料送件，最後拿到了250萬，讓他的店面能夠繼續運作下去。

在貸款時，銀行為了檢視申請人的財務狀況，都會要求對方提供財力證明或新轉證明，不過這點對於收入是領現金的族群還說比較吃虧，而收取現金的職業有保姆、計程車司機、在市場或夜市擺攤的攤販、技工、時常穿梭大街小巷的外送員等等，他們的薪資都來自於交易的現金，所以在申請時會比其他人吃虧一點。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭耕宇，不少領現族群的顧客都會來詢問我「要怎麼做才能成功向銀行借貸？」、「我被銀行拒絕了！該怎麼辦？你們能幫我嗎？」，或是問「你們鑫巢貸會跟銀行看收入狀況嗎？我要如何準備財力證明的資料？」，所有相關的問題我都會詳細為大家解說，這次要談的案例是一位姓林的攤販。

林姓攤販她是一個30多歲的小姐，家裡雙親都在務農，而她會在菜市場販售自家的新鮮蔬果，也有推廣網路宅配通路，不少外縣市的民眾都會下單。但好景不常，林小姐的父親突然發生中風，沒辦法種菜跟採收，而母親必須蠟燭兩頭燒，除了去醫院照顧生病的先生，還要抽空協助林小姐採收，必須要有做生意才能維持家中經濟，林小姐不捨媽媽這麼辛苦，決定花錢請看護；但請看護的費用可不小，雖然林小姐有些積蓄，可以請個短期看護照顧爸爸，但這也不是一個真正的解決辦法，還是要請外籍看護來長期照顧爸爸起居，因此林小姐決定向銀行貸款。

林小姐跟我說，原本她想借信貸，但因為信貸的貸款金額最高才月收入的22倍，她試算一下根本不夠，就改為申請房貸；由於她本身就有650萬的房貸，所以決定選擇二胎房貸，但她沒想到被銀行拒絕了，後來林小姐上網尋求貸款的管道，才找上我們鑫巢貸。

林小姐得知我有在銀行工作的資歷，就詢問我二胎房貸的相關問題，她問我為何她會貸款被拒絕，我跟她解釋：「對於銀行來說，『二胎房貸』的風險很高，而且在金管會的規定下，銀行必須以嚴格的標準審核，基本上必須要信用狀況良好、收入高且穩定的民眾才有機會成功辦理，所以銀行會很要求貸款人提供完整的財力證明，因此有不少攤販都貸款失敗，找我們公司辦理二胎房貸。」這邊我也建議林小姐，每個月將所得匯入固定一個帳戶，不要間隔超過3個月才匯款，銀行也可以根據匯款紀錄，更清楚了解收入狀況，這也是提高審核的方式。

我向林小姐建議可以辦理新鑫二胎房貸，收入證明的資料列入參考所用，再來新鑫二胎的最高成數120％，比銀行的成數（最高85％）還要高，有機會拿到高額的資金去解決請看護的問題；最後，林小姐決定向我們辦理二胎房貸，我們貸款給她200萬，這筆錢除了讓林小姐支付看護費，多餘的資金還可以讓林老先生受到更好的醫療照顧。