分類: 公務員

軍公教人員可以從銀行拿到比較優惠的貸款條件，比其他職業的人還要吃香。但是呢！如果本身擁有信用瑕疵、近期增貸等問題，銀行可是不敢再給更多資金。

大家好，我是鑫巢貸的品牌創辦人郭耕宇，不少前來辦理二胎房貸的客戶得知我有銀行出身的專業背景，都會向我詢問關於銀行貸款的問題，包含貸款為何失敗？銀行給的成數跟額度為何這麼低？其中，有幾個客戶是軍公教人員，都問我：「郭先生，我明明是公務員！為什麼我買房後想要增貸，無法成功辦理？」或是問：「我只是想要買第二間房屋，為何銀行給我成數這麼低，以前買第一間房的時候不會這樣啊…」，也有軍公教人員本身是有債務在身，不知道銀行會狠心拒絕，直呼：「我以為軍公教人員不太會被拒絕…」。

軍公教人員確實容易貸款成功、獲得不錯的成數跟額度，但前提是條件都要很好，沒有近期貸款、負債比不能過高，而且不是所有貸款都可以拿到很高成數，比如說向銀行辦理二胎房貸，二胎房貸對於銀行來說是個高風險的貸款項目，雖然最高85％，但實際上很少人可以獲得那麼高成數；再來，受到政府的打房政策影響，第二戶的成數被壓縮減少，所以就算條件再好，也不易獲得更高成數。

這次要說的案例是一位國小老師，薛先生因為個人有債務問題，總共有房貸800萬、信貸90萬及車貸50萬，他坦言那90萬信貸是為了解決父母親在外借的款項，可如今自己因為想要室內裝修，無法向銀行貸款取得資金。我向薛先生推薦申請新鑫二胎房貸來整合債務，首先我們審核條件比銀行寬鬆，是依據「房屋是否有可貸空間」為準，所以估算出的成數最高有機會到120％，比銀行還要高，因此額度有機會得到較高的資金！

薛先生聽完我的解說後，就向我表示他想辦理，之後將資料給我，最後根據薛先生的需求給他500萬，讓他可以債務整合掉負債，剩餘的資金運用在裝修房屋上。

很多人以為公務員薪資穩定、福利很好，在經濟上應該勝過於一般上班族，沒有資金的問題，但實際上有不少公務員也會私下增貸，有些是因為債務問題，負債比過高導致被銀行婉拒，即使身分是銀行眼中的優良客戶，但這「優良客戶」的信用條件太差可是會被拒之門外。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭鈞皓，說到公務員貸款，我記得有個案例讓我印象很深，有一位姓林的先生，他在區公所上班，原先這位林先生的家境其實過得不好，父親因車禍離世，家中的經濟來源就只有他一人，而在他多年的努力工作下，累積一大筆存款買房，貸了800萬房貸。但好景不常，原本就罹癌的母親病情惡化，需要更多錢來治療她，林先生賺來的薪水大都要用在母親的醫藥費上，為了解決資金問題，林先生除了辦理信貸150萬，解決經濟問題，然後有時候錢不夠用時，林先生就刷卡付費，然後繳款只付最低繳款，導致卡循累積了有55萬；但長期間下來，龐大的債務問題讓林先生喘不過氣，於是他決定要債務整合，減輕這些貸款的月付金。

而林先生在找我們之前，先向銀行辦理二胎房貸，結果可想而知，一定是被拒絕的，因為二胎房貸對銀行來說風險較高，所以審核上更加嚴苛，基本上負債偏高的人是很難成功貸款；林先生被拒絕後非常訝異，想說自己是公務員身份，加上信用沒瑕疵，只是負債偏高想要整合而已，銀行就不給貸了！後來，林先生只能尋找民間貸款機構解決債務問題。

林先生透過網路的廣告主動聯繫我們，他很想處理掉債務問題，不想要每天過著被錢壓著沒辦法呼吸的日子，希望能運用二胎房貸去債務整合；林先生得知我是銀行背景出身的資歷，就詢問我關於二胎房貸的事，我向他解釋：「由於銀行受金管會控管，『二胎房貸』是屬於風險很高的貸款項目，銀行審視的標準自然就會比較嚴格，所以必須信用良好且沒負債的人比較有機會成功貸款！」我也建議林先生可以考慮新鑫二胎房貸，因為負債比僅列入參考，而且二胎房貸的最高額度可以貸到500萬，所以有機會貸到百萬以上的高額資金去解決債務。

最後，林先生思考幾天後就又主動致電給我，決定申辦二胎房貸，最後貸款給他500萬，除了償還高額的信貸，剩餘的資金讓他用來治療罹癌的媽媽。這邊以林先生的例子為例，希望民眾若有債務問題，趁早處理，不要被龐大的月付金破壞生活品質。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭耕宇，這次來談的案例主題是公務員！一般人都以為公務員的收入不錯且穩定，應該不會遇上資金缺乏的問題，但實際上有不少公務員因為自身有債務，找我們辦理二胎房貸來債務整合；也有公務員因為不滿意銀行的額度，來向我們辦理二胎。

曾經有個高姓公務員來找我們辦理二胎房貸，他沒有債務問題要解決，沒有親人生病需要醫療費，也不是因為剛買房缺乏裝修資金，而是他缺乏投資的資金。高先生平時有投資股票的習慣，而且投資的金額不低，因此獲利不少；由於高先生剛換新屋一兩年，有750萬房貸要繳，這間新房是他買賣股票的獲利及積蓄買到的，如今高先生手頭上股票有點少，眼前看好的市場必須要趕緊掌握先機；他想繼續多買些股票投資，於是他想到貸款這條路去獲取資金。

而高先生在找我們之前，先向銀行辦理二胎房貸，不過銀行徵審嚴格、額度保守，在銀行無法同意讓他貸到300萬元，所以高先生只能找其他能獲取資金的方法，後來他在上網找尋貸款管道時，看見了我們的廣告，於是透過網路的廣告主動聯繫我們。

我向高先生解釋：「銀行二胎房貸可貸金額的計算方式為『房屋鑑價乘以成數，再扣掉一胎房貸貸款設定金額，就是二胎可貸額度』，所以即使拿到銀行的成數上限85％，實際拿到的額度也是很低的。」這時，高先生才理解到為何銀行沒辦法讓他貸款300萬，我告訴高先生可以考慮辦理新鑫二胎，因為最高額度有機會拿到500萬，再加上高先生的房屋經鑑價出來，可以獲得不錯的成數，有望可以拿到他理想的額度；高先生思考一兩天後，再度致電給我，決定申辦二胎房貸，最後貸款給他350萬，而高先生也能不錯失投資時機。

台中市大雅區的楊先生是一位市政府基層員工，平時處理成千上萬的市府公文，在他努力的工作下，終於買下一間房，擺脫「無殼蝸牛」的身分，目前他有800萬的房貸及40萬車貸。

雖然楊先生剛買房，但妻子不喜歡現有的裝潢，於是想花一筆錢改造，夫妻二人準備了200多萬的現金，不過因原物料上漲的因素，裝修費比他們預算高出許多，楊先生想說先付訂金，跟銀行增貸完再付尾款，就跟裝潢師傅談好付錢。遺憾的是，楊先生去增貸時，銀行人員好心告知他，雖然他條件好，但因為他才剛買房，在一年內又向銀行增貸，銀行評估他的風險太高，不願借款。

為了解決尾款的現金，楊先生只能向民間貸款公司借款，起初他想找代書，但看到代書的利率就被打退堂鼓，代書的利率主打「月息三分」，換算起來等於一年就要36％，要繳出的利息實在太多，而且代書的安全性也不高，所以他繼續看其他借貸管道；後來他想到新鑫公司有二胎房貸可以辦理，而且新鑫公司是上市融資公司，資金來源會受到監事與股東的監督，透明有保障，於是他就上網搜尋如何申貸新鑫二胎房貸。

之後，楊先生看到鑫巢貸二胎房貸的廣告，廣告寫著「二胎房貸年利率7%起」、「額度最高500萬」、「最高成數120％」，吸引了他的目光，點入了解二胎房貸的方案，經了解後楊先生才知道鑫巢貸是新鑫公司的合法授權經銷商，安全度跟銀行差不多，最後楊先生立即致電詢問。

後來專員與楊先生交談、了解他的資金需求後，就和他討論申請條件，楊先生也快速將資料上傳過去，最後成功核貸，在對保時出面與專員會合，三天內300萬就匯入戶頭，讓楊先生解決裝潢費尾款的事。