分類: 有薪族

職業類別是銀行會參考的一小部分，因為職業性質越穩定，銀行就認為貸款人比較有能力每月固定償還貸款，所以除了軍公教人員，三師（律師、醫師、會計師），甚至是前百大的上市公司，這都是銀行眼中喜愛的顧客群，不過這些人也要注意自己的信用狀況，然後避免一些行為（例如：近期增貸），導致貸款失敗。

陳小姐是鑫巢貸裡的一個案例，她是一位會計師，現在房價高漲的局勢下，她貸了800萬的房貸，買下一間房，算是很不簡單，只不過陳小姐付完頭期款後，所剩的資金不多，她計畫過幾個月再來處理裝修的問題。

陳小姐致電給我時，她表示當時她有比較多的存款，想去處理裝修的事宜，然後因為裝潢公司的開價很優惠，一時之間沒想太多就先付訂金給裝潢公司，尾款的部分打算向銀行貸款，但在增貸申請的過程中被銀行婉拒了，理由就是「近期增貸」。

這點讓她想不明白，她條件算不錯，職業既是三師，本身信用狀況良好，貸款都準時歸還，到底是什麼原因導致她被拒絕；我們向陳小姐解釋，因為她剛貸了房貸，貸款的資金太大，然後不到半年的時間又向銀行借款，就被銀行認定風險太高，婉拒她的申請。我們告訴陳小姐，可以辦理二胎房貸，因為二胎房貸可以貸的額度都很高，可以解決她高額的裝潢費用，不用擔心資金多寡的問題，而最後我們將陳小姐的申請資料送件，貸到了200萬的額度，讓陳小姐可以用這筆資金去繳尾款。

近期全台疫情嚴峻，不知道大家過得好嗎？我是鑫巢貸的創辦人郭耕宇，自新冠疫情爆發以來，餐旅業狀況很糟糕，不少店家停業，或者是人員被裁員失業；不過也是有些旅店餐廳苦撐，為了周轉問題向我們辦理二胎房貸，還有些失業民眾或是還在旅店任職的民眾找我們辦理，解決經濟問題。

我記得有一名黃先生，他是在旅店上班當服務員，他跟我說雖然他比其他人幸運，沒有被公司裁員，但是他的排班被砍了，這意味著他的收入也會減少；他家裡有退休的母親、讀幼稚園的兒子，需要養他們，他表示經濟來源是他跟他太太維持，疫情發生前的時候，兩人的經濟要養全家是沒問題的，但如今自己跟太太的收入都減少，還有650萬的房貸及40萬的車貸要繳錢，覺得手頭越來越緊，因此想貸款解決經濟問題。

黃先生向銀行辦理二胎房貸，不過銀行的徵審嚴格，給的額度金額很保守，只願意給他30萬元，黃先生覺得這金額有點小，於是就打消跟銀行申貸的念頭，另尋民間貸款管道。後來，黃先生經由朋友推薦，致電給我們鑫巢貸，我跟黃先生說：「因為二胎房貸的風險很高，所以銀行一般都會嚴格審核，再加上銀行在房屋鑑價時，都評估保守，所以實際上獲得的成數都不高，扣除一胎房貸貸款設定金額，所拿到的『二胎房貸額度』就非常少。」我向黃先生建議辦理新鑫二胎房貸，不必擔心拿到不理想的額度，我們鑫巢貸採用實價登錄網站鑑價評估，跟市價相近，不會向銀行一樣保守估價，給顧客最合理的成數及額度。

黃先生聽完後覺得不錯，想先回去跟太太商量一下再決定。最後，黃先生主動致電決定要申辦二胎房貸，貸到了300萬的額度，可以舒緩家中緊繃的經濟問題。

大家好，我是鑫巢貸創辦人郭耕宇，這次我們來談談「銀行估價低於市價」的問題與案例！如果需要辦理任何的房屋貸款，需要銀行估算房屋的總價值，計算出可貸成數並給予的貸款額度；然而依照現今高房價的情形，就出現了「鑑價跟不上房價」的問題，不少人因為拿不到較高成數，必須多準備自備款，這點造成許多貸款人的困擾。

我們鑫巢貸受理的案件中，就有些顧客是購入第二戶的族群，因不滿意銀行給的成數太低、額度太少，向我們辦理二胎房貸，解決的財務問題，而賴小姐就是一個例子。

賴小姐有一間20坪的公寓大樓，房貸剩下450萬，與丈夫兩人一起居住，而賴小姐有生子的計畫，如今這個20坪的房屋是不太夠他們未來居住，於是賴小姐與先生討論，想說未來房價會越漲越多，不如趁早買房，而且舊家可以出租給人，於是夫妻二人選中一間地段不錯的房屋，想貸款購入。

但因為銀行的房屋估價很保守，無法給他們所要的成數及額度，於是賴小姐尋找民間的貸款管道，解決自備款不足的困境。原本她想找代書，但被丈夫阻止，丈夫計算月利率的利息給賴小姐看，賴小姐才驚覺差點受騙；後來夫妻二人在網站上看見鑫巢貸官網，看了介紹後，覺得不錯才聯絡我。

賴小姐得知我有銀行出身的專業資歷，就詢問我為何銀行估價那麼低，我向她解釋：「銀行為了預防房市價格的波動，估出來的房屋估價通常都會低於市價，因此民眾不容易貸到理想的金額與成數。而且現今政府證實施打房政策，第二戶的貸款成數被縮減，更很難拿到較高成數。」

之後，我向賴小姐推薦可以辦理新鑫二胎，跟她說她現今的住家地段不錯，有機會拿到不錯的成數，解決頭期款落差的缺額。最後賴小姐與先生討論完，決定辦理二胎房貸，最後順利貸款到500萬的二胎資金，解決了第二戶頭期款的問題。

高雄市燕巢區的游先生是一名雜誌編輯，平時工作負責編排、校稿等內容，目前他有150萬房貸及30萬車貸。

由於最近梅雨季節的緣故，游先生的家太老舊了，屋內不時在「下小雨」，為了解決下雨屋內漏水的問題，他決定翻修這個45年的老屋，就向銀行增貸一筆錢湊合修繕費。不過沒多久，銀行退回了增貸請求，游先生感到疑惑就詢問一下人員被退件的原因，原來是游先生的房子屬於老屋，加上地段不是位於精華地段，銀行不願意核過放款。

後來，游先生轉往向民間機構貸款，他在上網搜尋時，看到鑫巢貸二胎房貸的網站，看到民眾的Google評價都很高分，就點入官網了解，發現有不少的民眾因為屋齡太老的問題，銀行沒核過，因此來鑫巢貸辦理二胎房貸解決資金問題；鑫巢貸的條件只看房屋是否有可貸空間就能辦理，不限屋齡跟房型，老屋、新屋都能貸款；在成數方面，可以獲得比銀行還要高的成數，最高120％，經過一番了解後，游先生決定打電話詢問。

專員與游先生詳細說明二胎房貸詳情，游先生覺得可以接受，談好辦理條件並評估他的申請資料，最後雙方對保完，迅速在三天內核貸了100萬，讓游先生可以盡快處理漏水的問題。