分類: 領現族

大家好！我是鑫巢貸的品牌創辦人郭耕宇，今天下午開完會，我接到之前辦理二胎房貸的林小姐來電致謝。對方是一位職業保姆，她是個很喜歡小孩的年輕小姐，擁有育嬰專業的她，原本在幼兒園擔任幼教老師，但因為一次需要照顧10幾個小孩，實在太累人，因此她改做保姆，一次照顧兩個小嬰兒比照顧10幾個小孩輕鬆一點。

由於林小姐覺得自己住家不夠安全，需要裝潢成一個安全的生活環境，防止嬰幼兒出了意外，這點讓我覺得她很細心；不過修繕需要花一大筆錢，雖然林小姐有存款，但是那些積蓄根本不太夠，而且她還有500萬的房貸需要每個月繳款，所以她決定向銀行申請二胎房貸。

而我先前有告訴各位讀者「領現族」案例，提到為何領現族會被銀行拒絕的原因，林小姐的薪資是領現金，雖然她有不少存款，但銀行無法掌握她實際的還款能力，因此拒絕她。後來林小姐透過鑫巢貸官網聯絡上我，她表示想要辦理二胎房貸，也順便詢問我她被拒絕的原因，我詳細地向她解釋一番，林小姐才知道原來銀行就是這麼嚴格，不是單純有存款、沒債務問題，就可以比較好過件。

最後，經過我們的專業評估，貸給林小姐想要的額度400萬，讓她有錢能去裝修，如今得知林小姐住處已經裝修完畢，她也開始她的保母工作，真的可喜可賀的好事！

在貸款時，銀行為了檢視申請人的財務狀況，都會要求對方提供財力證明或新轉證明，不過這點對於收入是領現金的族群還說比較吃虧，而收取現金的職業有保姆、計程車司機、在市場或夜市擺攤的攤販、技工、時常穿梭大街小巷的外送員等等，他們的薪資都來自於交易的現金，所以在申請時會比其他人吃虧一點。

大家好，我是鑫巢貸的創辦人郭耕宇，不少領現族群的顧客都會來詢問我「要怎麼做才能成功向銀行借貸？」、「我被銀行拒絕了！該怎麼辦？你們能幫我嗎？」，或是問「你們鑫巢貸會跟銀行看收入狀況嗎？我要如何準備財力證明的資料？」，所有相關的問題我都會詳細為大家解說，這次要談的案例是一位姓林的攤販。

林姓攤販她是一個30多歲的小姐，家裡雙親都在務農，而她會在菜市場販售自家的新鮮蔬果，也有推廣網路宅配通路，不少外縣市的民眾都會下單。但好景不常，林小姐的父親突然發生中風，沒辦法種菜跟採收，而母親必須蠟燭兩頭燒，除了去醫院照顧生病的先生，還要抽空協助林小姐採收，必須要有做生意才能維持家中經濟，林小姐不捨媽媽這麼辛苦，決定花錢請看護；但請看護的費用可不小，雖然林小姐有些積蓄，可以請個短期看護照顧爸爸，但這也不是一個真正的解決辦法，還是要請外籍看護來長期照顧爸爸起居，因此林小姐決定向銀行貸款。

林小姐跟我說，原本她想借信貸，但因為信貸的貸款金額最高才月收入的22倍，她試算一下根本不夠，就改為申請房貸；由於她本身就有650萬的房貸，所以決定選擇二胎房貸，但她沒想到被銀行拒絕了，後來林小姐上網尋求貸款的管道，才找上我們鑫巢貸。

林小姐得知我有在銀行工作的資歷，就詢問我二胎房貸的相關問題，她問我為何她會貸款被拒絕，我跟她解釋：「對於銀行來說，『二胎房貸』的風險很高，而且在金管會的規定下，銀行必須以嚴格的標準審核，基本上必須要信用狀況良好、收入高且穩定的民眾才有機會成功辦理，所以銀行會很要求貸款人提供完整的財力證明，因此有不少攤販都貸款失敗，找我們公司辦理二胎房貸。」這邊我也建議林小姐，每個月將所得匯入固定一個帳戶，不要間隔超過3個月才匯款，銀行也可以根據匯款紀錄，更清楚了解收入狀況，這也是提高審核的方式。

我向林小姐建議可以辦理新鑫二胎房貸，收入證明的資料列入參考所用，再來新鑫二胎的最高成數120％，比銀行的成數（最高85％）還要高，有機會拿到高額的資金去解決請看護的問題；最後，林小姐決定向我們辦理二胎房貸，我們貸款給她200萬，這筆錢除了讓林小姐支付看護費，多餘的資金還可以讓林老先生受到更好的醫療照顧。

我是鑫巢貸創辦人郭耕宇，這次我們來談談「外送員」的貸款問題。外送員是近幾年興起的職業，帶給我們在生活上的便利，也提供許多兼職的工作機會！
雖然這些外送員每天辛苦奔波好幾趟送餐，但其實他們的收入並不穩定，必須有接單才有收入，而且要接越多單，賺取的金額才會比較多；因此，外送員在辦理貸款上的條件待遇並沒有很好，主要原因是外送員的收入都是領取現金，再加上都不穩定，所以比有薪轉證明的職業還吃虧，如果需要辦理增貸或二胎房貸就更不用說，直接被銀行殘忍拒絕。

呂先生是我協助辦理過二胎房貸的一個外送員案例，他在外送員這職業還沒興起前就在做了，是一位很資深的外送員。當時呂先生是打電話過來詢問二胎房貸，他跟我說，因為母親罹癌需要治療，他的積蓄及賺來的薪資大多都花在醫療費上，但還有600萬的房貸需要還款，所以他偶爾會用刷卡支付生活上的開銷；由於呂先生有幾次繳最低繳款，結果啟動循環利息，卡債累積了120萬，他說想債務整合，不過他知道自己的情況，在任何一家銀行辦理貸款都不會審核過件，希望我們鑫巢貸可以幫他。

我向呂先生推薦新鑫的二胎房貸，因為二胎房貸的額度足夠償還他的債務金額，辦理時不需要考量薪轉證明，這些資料列入參考而已，主要會審核的條件是房屋是否有可貸空間；最後，在我的建議下，呂先生決定辦理二胎房貸，我們貸款給他300萬，幫助他債務整合，降低月付金，剩餘的資金用在母親的醫療費跟生活開銷上，呂先生也感嘆終於不用過著被負債壓迫的日子。

台中市沙鹿區的陳先生是一名工地技師，每天都在工地處理工程作業，身為做工的人必須靠勞力工作，而且根據不同時段的時間上班，相當辛苦，但也讓陳先生買下一間房，目前他有700萬房貸、150萬代書二胎債務及45萬車貸。

先前陳先生因為幫助父親償還債務，向代書辦理二胎房貸150萬，房屋也被設定了抵押權，但是實際上拿到資金時，卻發現實拿的金額比150萬還要少很多，由於當時太急著需要資金還債，陳先生沒有仔細看清楚合約內容，因此陳先生花時間閱讀裡面的合約，才發現有問題：代書二胎撥款前要收取6%手續費並且預先扣除三個月的利息。

目前陳先生的代書二胎利率是一個月3%（年利率36%），要繳交4萬5的利息，而且還沒辦法歸還本金，因此陳先生尋找其他貸款管道，把代書的本金償還；後來陳先生上網搜尋找到了鑫巢貸，發現年利率7%～16%，比代書低太多了，而且還款是本利均攤，重點是「可以協助私設塗銷」，日後有資金需求，還可以向銀行貸款，於是陳先生趕緊致電詢問。

我們專員在了解陳先生的處境後，幫助陳先生轉貸到鑫巢貸的二胎房貸，核貸200萬並協助私設塗銷，陳先生除了減輕不少負擔，也不必再為了還款問題煩惱。

新北市樹林區的莊小姐是一位在清潔公司上班的清潔員，每天都去委任的公司打掃衛生，目前莊小姐有房貸500萬、60萬信貸、卡循35萬及車貸45萬。

由於莊小姐本身就有些負債在身上，月付金的負擔很重，所以常常手頭缺資金，買東西時會用信用卡購物，又只繳最低應繳金額，因此累積不少卡循，而目前這些負債已經影響到莊小姐的生活，為了要還債，莊小姐另外還接外送的兼職，貼補生計。

後來，莊小姐的好友看不下去這種生活模式，就建議莊小姐可以充分利用名下房產，去跟銀行辦理二胎房貸，進行「債務整合」，不過莊小姐擔心負債比過高、信用不良，加上薪資收入是現金，會被銀行退件，所以決定向民間貸款機構辦理二胎房貸。

後來她在上網搜尋時，看見鑫巢貸二胎房貸的網頁廣告，廣告寫著「二胎房貸年利率7%起」，於是她點入官網了解，發現裡面有許多民眾來辦理二胎房貸，不少人跟她一樣是領現族群，有資金問題來申辦；也有民眾是辦理二胎房貸去債務整合。鑫巢貸的最高成數120％，額度最高500萬，條件是根據房屋的殘值空間為主，而且高額度的資金最適合做債務整合，因此莊小姐衡量完覺得還不錯，就趕緊點選鑫巢貸的線上表單詢問。

專員與莊小姐連絡後，了解她債務情況後並確定好貸款條件，之後就將莊小姐的資料送件審核；最後，在對保完畢的三天內撥款150萬至戶頭，協助莊小姐債務整合，降低月付金。