不少企業在營運上出現資金周轉的問題，或是急需資金的時候，都會向金融機構申請企業貸款，企業貸款也成為多數公司取得資金的主要管道；關於企業貸款該如何申請？需要準備什麼資料及條件？這篇將一次詳細講給您聽！
【企業貸款是什麼？】
企業貸款是以公司行號、企業法人名義申請的貸款，主要用於解決企業資金周轉，通常有拓展營運、財務規劃或業務開發等，都會影響到公司內部的金流運作，因此有不少資金需求的企業都會申請。
【企業貸款的種類有哪些？】
常見的企業貸款類型有這幾種，分別為：中小企業貸款、青年創業貸款、微型創業貸款、自營商貸款、店鋪／攤位貸款。每一類企業貸款的適用對象及方案內容都不同，以下將為您詳細解說。
1. 中小企業貸款
中小企業的業別相當豐富，例如：服務業、製造業、貿易業等等，而這些企業有時候會需要資金購買設備、機器器材、廠房及生產原料等，在週轉資金不足的情形下，會跟各大銀行或是民間貸款公司申辦中小企業貸款，取得緊急資金協助。
2. 青年創業貸款
青年創業貸款是政府為了鼓勵青年勇於創業的貸款方案，補助對象為20～45歲的國民，由於是受到政府的補助，所以貸款利率會比一般企業貸款還要低，以便減輕創業青年的負擔。
3. 微型創業貸款
政府為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率，勞動部推出「微型創業鳳凰貸款」，創造更多就業機會。此方案的適用對象為20～65歲的女性、45～65歲的國民、20～65歲且設籍於離島的國民。
4. 自營商貸款
自營商貸款的適用對象很廣，除了適用公司老闆、企業主，也適用獨立接案的SOHO工作者，辦理方式可以用近6個月穩定的銀行資金來往的存摺，來申辦貸款。◎延伸閱讀：沒薪轉證明怎麼貸款？「自營商＆領現族」貸款成功靠這篇攻略！
5. 店鋪／攤位貸款
由於攤販或店鋪經營的業者，因收入較不固定，要提供完整具體的收入證明是有點困難，而「店鋪／攤位貸款」有個好處是只要擁有一般營業店面或合法租賃攤位，不管是自有還是租賃的狀態，都可以依照個人條件申請這貸款。
【各家銀行的企業貸款利率比較】
| 銀行 | 企業貸款方案 | 企業貸款利率 |
| 台灣銀行 | 中小企業成長專案貸款 | 依本行二年期定期儲蓄存款（一般）機動利率加碼機動計息 |
| 玉山銀行 | 青年創業啟動金貸款 | 1.42%起 |
| 企業e指貸 | 1.6%起 | |
| 彰化銀行 | 中小企業抗疫貸款 | 最高2.095% |
| 星展銀行 | 星展企業星利貸 | 1.88%起 |
| 合作金庫 | 青年創業及啟動金貸款 | 1.67%起 |
| 台新銀行 | 微型企業飛速貸 | 3%起 |
| 瑞興銀行 | 企業小頭家貸款 | 3.095%起 |
| 遠東商業銀行 | 自營商-中小企業主專案 | 依本行定儲指數利率加碼浮動計息 |
| 上海商業銀行 | 店鋪負責人貸款 | 前三個月1.99%，第四個月起3.68%~10.18% |
| ※以上資料僅供參考，實際貸款利率以各家銀行公告為準，申辦貸款前建議直接諮詢各家銀行。 | ||
【企業貸款／企業負責人信貸的差異】
| 企業貸款 | 企業負責人信貸 | |
| 貸款利率 | 3～12％ | 4～15％ |
| 貸款年限 | 1～7年 | 1～5年 |
| 貸款額度 | 依照公司營業額而定 | 最高300萬 |
| 貸款條件 | 1.年營業額應達100萬
2.配偶信用狀況良好 |
401報表或年報 |
從上面表格，我們可以得知，企業貸款與企業負責人信貸兩者相比，企業貸款利率相對低，貸款的年限、額度比負責人信貸還要更有彈性，而企業貸款有個好處是，以公司名義申請貸款，可以將公司財務與私人財務分開管理，還能培養公司與銀行良好的往來關係，所以如果有貸款需要，建議優先辦理企業貸款會比較划算。
【企業貸款申請條件】
雖然每一家銀行金融機構的企業貸款條件不盡相同，但都必須符合以下這幾點：
1. 公司負責人須年滿20歲，且具備完全行為能力
2. 公司必須領有營利事業登記證
3. 公司有依法開立發票並繳納稅金
4. 公司及企業主自身信用狀況優良
5. 年營業額達100萬（含）～1.5億（不含）
6. 公司成立滿一年
【申請企業貸款需準備哪些資料？】
以下這幾項資料是多數銀行金融機構必看的資料，而其餘資料依照該銀行規定補上即可：
1. 公司行號：登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊
2. 非公司的商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
3. 負責人及保證人身分證
4. 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401／403／405表
5. 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來的主要存摺
【企業貸款的申請流程】
1. 準備審核文件：
申請企業貸款時需準備401報表 、近年資產負債表、營利事業登記證、負責人身分證明文件、公司銀行帳戶存摺等資料。
2. 申請：
公司負責人提出貸款申請，由專員聯繫並向申請人說明貸款內容，同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
3. 擔保品估價：
如果申請企業貸款時有提供抵押品，例如房產、土地等，貸款機構會進行不動產鑑價，根據抵押品的價值評估貸款額度及利率。
4. 貸款條件審核：
貸款機構會根據公司的財務狀況、負責人的信用狀況、抵押品估值以及資金用途等條件，審核企業貸款的額度及利率。
5. 簽約對保：
完成貸款審核之後，會核對貸款的額度及利率，確認雙方都能接受貸款審核的結果並進行簽約。
6. 抵押品設定：
如果有提供抵押品擔保，需要進行抵押權設定的流程，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。
7. 撥款：
完成上述的所有程序之後，貸款金額會撥款到指定的企業帳戶中。
【銀行審核企業貸款的標準】
在申請銀行各類貸款時，都必須經過嚴格的審核才能知道是否核貸成功，至於說銀行的審核標準是什麼？這一章節來簡單講解一下。
銀行授信人員都是依據「授信5P原則」來當作貸款的審核標準，主要會依照五個大原則進行評估，5P指的是People（貸款人）、Purpose（資金用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（Perspective）；雖然說徵審人員會照這5個標準去審視，但實際情況和審核結果會因為不同銀行、以及每家銀行徵審人員的主觀因素而有所差異。◎延伸閱讀：銀行二胎房貸審核根據是什麼？貸款小知識：授信5P原則
【申請企業貸款被銀行婉拒的原因】
由於銀行金融機構的審核比較嚴格，很容易因為一個條件未符合而被退件，以下列出會被銀行拒絕的原因，若有符合其中一項可以盡早改善：
1. 登記的資本額太少
2. 財務報表太難看（報表作帳是損益兩平或衰退）
3. 過去僅有與信用合作社來往的紀錄
4. 信用瑕疵
5. 公司設立未滿一年（製造業需成立滿6個月）
6. 只有個人帳戶，無公司帳戶
7. 近期頻繁用票，或是曾經向票會表示公司財務管控不善
8. 其他貸款的還款紀錄不良
9. 自身已有其他貸款且超過上限
10. 營業衰退幅度過大
11. 公司／負責人有欠稅未繳、官司訴訟問題
【被銀行拒絕，還有哪些管道可以解決資金問題？】
如果被銀行拒絕後，急需資金周轉該怎麼辦？鑫巢貸可以為您解決即時資金需求，運用二胎房貸貸出高額度資金。
什麼是二胎房貸？二胎房貸是指原房屋在有貸款（第一胎房貸）的情況下，再用原房屋的殘值向放款方（銀行、融資公司、民間代書等）申請第二次貸款，核貸成功後，名下會同時有兩筆房屋貸款。
申貸人想辦二胎，通常是會尋求銀行辦理二胎房貸，但銀行二胎的審核非常嚴格；如果銀行二胎申請失敗，就只能另尋融資公司二胎或是民間機構的二胎管道。融資型二胎跟民間二胎又有區分，融資公司在條件審核以及擔保品的篩選門檻都較銀行寬鬆簡單，而且公司受到法律約束，完全合法可靠，民眾不用擔心權利受損，所以融資公司也被認為是僅次銀行最為安全的民間借貸管道。
目前融資公司只有「裕融企業」旗下的新鑫公司有提供二胎房屋貸款，「鑫巢貸」是新鑫正式合法簽約的特優經銷商，二胎房貸的年利率是7％～16％，最高成數可達120％，額度最高500萬，資金由新鑫公司撥款，依據企業的規定及限制，一般民眾無法直接跟新鑫公司申辦二胎房貸，要透過新鑫授權的經銷商才能申辦二胎房貸，所以歡迎有需求的公司老闆、企業主、自營商來向我們辦理。
如果看完文章還有疑問，或者想知道自己是否適合申貸的二胎房貸方案，可以致電我們公司 (02) 2313-1256 詢問，也可以點選官網中的免費客服線上填單，由我們專員致電為您解說，或者加LINE@好友直接與專員對談。
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