摘要：若借款者有房屋擔保，可借到較高額的資金，利率也會比較低。有房族向銀行申貸時可以選擇增貸、轉增貸或是二胎房貸等，但是銀行審核貸款的條件非常嚴格！要如何利用房屋貸出高額資金？而銀行優質客戶的條件又有哪些？有房族遭銀行婉拒時，選擇融資公司二胎房貸好嗎？這篇文章帶你一次了解各管道房屋貸款、二胎房貸全介紹！
【借款時，有擔保品和無擔保的差別】
銀行、融資公司，甚至是民間的個人金主、代書、合法當舖等等的借款對象，在決定是否要提供資金給申請貸款者的時候，就會考量「是否有擔保品作為還款能力的擔保」，如果有房屋、汽機車等價值較高的動產、不動產可以當擔保品，就可以考慮用「汽機車貸款」或「房屋貸款」（包含房屋增貸、轉增貸、二胎房貸…等）來貸款。以下將簡短說明「無擔保」、「有擔保」兩種狀況下，常見的個人借款管道。
無論是向任何對象借款，「信用」是影響金主願不願意借款、願意借多少金額的最大參考點，畢竟借錢給別人最怕的就是錢收不回來！許多人在借款的時候會避開親人和好友，一來是擔心會被說閒話，二來是擔心和熟識的人借錢會有人情壓力。一旦不是向熟識的親友借款，就必須要提供「有還款能力的證明」，要如何說服出資者借款給自己，就是一大難題了！建議有房屋、汽機車可以當擔保時，可以利用擔保品借待更高的額度，以及更低的利率。
●無擔保個人貸款
一般來說，「無擔保個人貸款」就是利用個人信用，或是他人信用（保證人）來向出資者借款；無擔保的個人貸款，出資者承擔的風險會較高，貸款利率也會較高，能夠借到的金額會比較低，但流程會簡易許多。
常見的無擔保個人貸款就屬個人信用貸款了；廣義來說信用卡預借現金、利率的信用卡分期付款也算是以信用條件換取靈活資金的方式。
因為信用貸款是以個人的信用條件作為還款能力的證明，較適合信用良好、無信用瑕疵、無信用卡遲繳、負債總額低於月收入22倍，且有穩定月收證明的民眾。
若是不符合這些條件，建議可以接著參考「有擔保個人貸款」（如融資公司二胎房貸、融資公司汽機車貸款）的貸款服務，爭取較好的貸款利率與貸款額度。
●有擔保個人貸款
「有擔保個人貸款」在借款人還不出錢的時候，就可以將設定過抵押權的擔保品轉換成現金來受償；也因此有擔保的個人貸款，出資者承擔的風險相對較低，貸款利率也會較低，能夠借到的金額則較高（但借款額度會依擔保品的價值／殘餘價值來決定），貸款流程則會稍微複雜一些。
有擔保的個人貸款，常見的借貸方式有手機貸款、汽機車貸款、房屋抵押貸款（如：房屋增貸、房屋轉增貸、房屋二胎貸款……等）
這篇會詳細比較所有「適合長期週轉」的房屋抵押貸款方式，並聚焦在介紹融資公司的二胎房貸，因為融資公司審核較銀行寬鬆許多、給予的二胎額度也較高，重點是融資公司跟銀行同樣是上市公司撥款，二胎還款方式也都是本利均攤，擁有相同的專業與保障。
【我是有房者，我可以怎麼借到較高額的資金？】
接下來將以絕對客觀的角度，為有房族介紹用房屋設定抵押權來貸款的幾種方式，讓您不僅看到、學到、還能找到適合自己的貸款方案，一舉數得！
在申請貸款的時候，若先不考慮額度、只看利率的話，建議申貸者申請房屋抵押貸款的順序依序是：銀行的房屋增貸或房屋轉增貸，再來才是銀行二胎、融資公司二胎房貸（鑫巢貸是「新鑫二胎房貸」的授權經銷商，由上市公司撥款，新鑫二胎房貸就是屬於「將房子作為擔保品」的個人貸款服務）。
以下將分別介紹房屋增貸、房屋轉增貸，以及額度又再更高的二胎房貸：
●房屋增貸
房屋增貸就是向當初申請購屋房貸的銀行再提出申請，將已還清的本金，再一次貸款出來。由於是向銀行申貸，如果信用良好的話可以獲得較低的利率，但相對的審核也會較嚴格。
房屋增貸適合信用良好，原本的房貸都按時繳交，且申貸者已經清償了部分的本金，或是房屋有增值，才適合申辦。
●轉增貸
房屋轉增貸，是向原房貸申辦銀行外的別家銀行提出申請，將原本的房貸直接轉移到另一家銀行，並且再多貸出一筆需要的資金。常見的申貸狀況是「申貸者信用條件提升」、「轉增貸銀行利率更佳或條件優惠」，且「申貸者需要多一筆資金運用」的情形之下，就適合辦理銀行轉增貸。
辦理轉增貸適合信用良好，也同樣需要有良好的信用記錄，且另一間銀行的利率與條件需要比原銀行更佳，但申貸者也要考慮到手續費、違約金等費用加上去之後是否划算。
※補充：
房屋轉貸
房屋轉貸，意思是將整筆房屋貸款轉到另外一間銀行申辦貸款（但沒有額外貸款多的資金）。常見的申貸狀況會發生於「申貸者信用條件提升」或是「他行房貸利率與條件更優惠」兩種情形。不過房屋轉貸這個貸款方式並沒有辦法再獲取更多的資金，在此就不多作介紹。
●二胎房貸
二胎房貸，又稱二順位房貸；意思是在房屋本來已有設定抵押權借款的情況下，再設定第二順位的抵押權來借款，就叫做二胎房貸。
接下來將會用較多的篇幅詳細說明二胎房貸，文章下半段重點滿滿，將會依序向大家介紹【二胎房貸的基本知識】、【銀行二順位房貸全介紹】、【融資公司房屋二胎全介紹】、【其他民間管道二胎房貸全介紹】，最後更幫大家整理了【選擇二胎房貸應注意的重點整理】，讓您找到適合自己的貸款管道不吃虧！
【二胎房貸的基本介紹】
●二胎房貸是什麼？
一胎房貸：
房屋的所有權人將房屋向金融機構貸款，並設定第一順位抵押權，就稱為「第一順位房貸」或「一胎房貸」，這就是我們常見買房子時的購屋貸款。
二胎房貸：
把已經設定過第一順位抵押權的房屋，再向另一家銀行或民間貸款公司設定第二順位抵押權來貸款；這樣的貸款方式則是被稱為「第二順位房貸」或「二胎房貸」。
●二胎房貸常見疑問
Q：誰可以申請二胎房貸？
二胎房貸的特點在於：二胎貸款是貸款管道當中「額度相對較高、年限相對較長」的貸款，適合有房子，且緊急需要資金，以及有高額度資金需求的申貸者，即使原本的房貸尚未繳清也可以申貸，非常適合有房族。
Q：二胎房貸可以向什麼管道申請？
申辦二胎房貸主要有三種管道：銀行、融資公司與民間（代書、當鋪、代辦公司、資產管理公司…等），條件與優缺點都各自不同。接下來將會更加詳細的介紹三種不同管道的申請條件與細節。
Q：二胎房貸推薦哪種申請管道？
以利率而言，銀行二胎的利率最低、融資公司二胎（鑫巢貸），民間二胎管道利率則參差不齊，但通常民間管道利率最高。
以額度而言，民間二胎管道通常最高，融資公司（鑫巢貸），最高可貸 500 萬元。
三種二胎房貸的申請管道比較，可以參考這段整理：
▹利率：銀行二胎 ＜ 鑫巢貸（融資公司）二胎 ＜ 民間二胎
▹額度：銀行二胎 ＜ 鑫巢貸（融資公司）二胎 ≦ 民間二胎
▹安全：銀行二胎 ＝ 鑫巢貸（融資公司）二胎 ＞ 民間二胎
根據申請人的條件狀況、房屋的狀況不同，將會適合不同的二胎申請管道，以下將分別介紹銀行二胎、融資公司二胎（鑫巢貸）、民間其他管道二胎各自的優缺點、特色。
【銀行二胎房貸（二順位房貸）全介紹】
●銀行二順位房貸的優點與缺點
銀行二胎房貸最大的優點是安全合法，如果申貸者的條件非常優良的時候，有機會可以獲得最低的利率，一般核貸的利率大約會在5~16%，最高利率上限為年利率16%，一律遵從《民法§205條》。
說完優點，來談談銀行二胎房貸有哪些缺點，像是：銀行二胎的估價較低，普遍低於市價或是實價登錄，以至於銀行二胎的可貸成數也較低，約為估價的八成五以下，額度可能會低於融資公司的二胎房貸。另外，銀行為了風險控管，在徵審上會嚴格仔細，才會出現申請過程冗長費時。
※這邊提醒大家：
向銀行申請二胎房貸及任何種類的貸款時，要注意千萬不要透過「代辦公司」，因為金管會有明文規定「禁止銀行接受代辦公司的案件」，只要被銀行判斷認為是「代辦案件」通常會直接婉拒，並將此案件客戶註記為高風險對象，被銀行列為「拒絕往來戶」，影響自身權益及後續和銀行申貸、辦理信用卡的過件率。
◎延伸閱讀：
另外，並不是每一間銀行都有推出二胎房貸，而且不是只針對銀行二胎嚴格審核，只要是銀行各類貸款的徵審條件都非常的嚴格，在申貸前可以先參考下面的銀行二胎利率比較總表、申請銀行二胎的四大條件，以及銀行二胎承作類型；先自我檢視是否符合銀行條件，以避免頻繁送件造成聯徵多查，留下不好紀錄。
●12間銀行二順位房貸利率比較總表
| 銀行 | 二胎額度 | 二胎利率 | 貸款年限 | 手續費用 |
| 日盛銀行 | 最高300萬 | 3.58%~12.99% | 最長10年 | 8,000~15,000元 |
| 王道銀行 | 最高350萬 | 4.50%起 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 玉山銀行 | 50萬以上 | 2.5%~9.88% | 最長15年 | 貸款金額1%起 |
| 台新銀行 | 最高300萬 | 3.5%~18% | 最長10年 | 3,000~12,000元 |
| 兆豐銀行 | 200萬 | 2.75%起 | 最長10年 | 3,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 50萬 | 2.78%~5.42% | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 國泰世華銀行 | 20~150萬 | 2.5%~6% | 最長10年 | 貸款金額1%起 |
| 凱基銀行 | 最高300萬 | 3%~5% | 最長10年 | 一萬元 |
| 新光銀行 | 最高500萬 | 2.5%~7.5% | 最長15年 | 7,000元起 |
| 遠東銀行 | 25~300萬 | 3%~5% | 最長7年 | 5,000元起 |
| 陽信銀行 | 不動產鑑估淨值
九成內為原則 |
2.21%~3.46% | 3~20年 | 5,000元起 |
| 聯邦銀行 | 最高300萬 | 5%起 | 最長7年 | 5,000元起 |
◎延伸閱讀：銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊
以上是鑫巢貸所整理的12間銀行二胎房貸方案全比較，可能因為更新不及而與銀行目前最新方案稍有落差，需以銀行公告為準。如有錯誤，敬請傳送FB訊息向我們指正，謝謝！
●銀行二胎房貸申請條件
銀行受限於法規（DBR22倍、逾放比……等）、風險控管等因素，在民眾申請銀行的二順位貸款時，會嚴格徵審申貸者的信用財力條件、資格（例如年紀不能超過65歲）、申貸原因以及還款能力等等，所以銀行二胎房貸實際的過件率並不高。如果想知道自己在銀行眼中算不算是優質客戶，可以參考以下為大家整理的「銀行二胎房貸的四大條件」，來檢視自己是否適合申請銀行二胎房貸。
銀行二胎房貸的四大條件：
1. 房屋有殘值
因為二胎房貸是將已經貸款過的房屋再設定第二順位的抵押權，所以銀行會嚴格審查房屋是否有一定額度的殘值，以保障銀行自己的債權；但是銀行的估價通常都較為保守，甚至會低估（遠低於實價登錄及市價），這會影響到房屋殘值的判斷，當然也會影響到有房的申貸者獲取資金額度的多寡。
2. 個人信用必須良好正常
這篇文章最前面有向大家介紹過有無擔保品的借貸方式，無論是銀行或任何出資者都會相當在意借款人的信用狀況；即使銀行二胎房貸是有擔保品的借貸管道之一，銀行都會調閱聯徵紀錄來了解申貸者有沒有信用不良或是信用瑕疵的狀況。一旦有信用不良、瑕疵，或是信用空白的狀況，基本上不可能通過銀行二胎房貸的申請。
3. 有明確的財力證明
向銀行申請二胎房貸或是任何貸款的時候，銀行都會要申貸者提供明確的財力證明，勞保或薪轉證明是最常見的財力證明，大多也都會需要提供在職證明（紙本證明或有公司行號名稱的個人名片）。而如果有固定的投資獲利、租金獲利，或是提供每年的扣繳憑單，也可能提高過件的機會。
但如果是領現族、SOHO族、自營商、自由業、家管或是退休者，即使是有房者，也會很難通過銀行這關的審查。
4. 房貸無遲繳紀錄
因為二胎房貸對於申貸者來說是「多一筆貸款的負擔」，所以銀行在徵信審查時，會請申貸者提供過去一定時間內的房貸繳款紀錄，來判斷申貸者新申請的二胎房貸是否有遲繳風險，且銀行受限法規，需要嚴格控管逾放比，所以房貸有無遲繳紀錄也是銀行非常看重的一大重點條件！
銀行在徵審二胎房貸的時候，除了上述四點以外，也會以授信5P原則來徵審申貸者的條件，有關授信5P原則，請參考延伸閱讀：什麼是授信5P原則？
●銀行二胎房貸承作類型
銀行的二胎房貸常常會因為申請者提供的擔保物件坪數過小、銀行估價保守低估房價，或是銀行認為房屋物件難以脫手，銀行就不予承作二胎。銀行不喜歡的二胎房屋物件類型，如：持分房屋、老舊公寓、坪數低的套房、空間不好利用也不好脫手的商辦、飯店、廠房等等，以及銀行認定地段不好、偏遠地區的房屋……等等。
以上這些房屋物件的所有權人，想要向銀行申辦二胎房貸都相當困難，過件率很低；使得有資金需求的民眾面臨有房、有地，卻無法將房產拿來申請銀行二胎房貸的窘境。
銀行最喜歡的二胎物件，是電梯大樓、華廈、自地自建的透天，或是地段好、殘值高，價格也不錯的房屋。
如果想知道自家房屋是不是銀行喜歡的房屋類型，請參考延伸閱讀：鑑價決定房貸成數高低！提高銀行貸款成數靠這幾招
如果您不符合上述四大銀行二胎的申請條件，或是您能提供擔保的房屋條件也已經踩了銀行的地雷，或是您已經多次申請銀行的二胎房貸而沒有被獲准，可以繼續往下閱讀，了解融資公司二胎房貸。
接下來的文章將為您詳細介紹融資公司二胎房貸的優缺點，以及申貸條件、適合對象等細節，讓有房屋想要貸一筆高額資金的您可以更加了解房屋設定抵押貸款的好管道──融資公司二胎房貸。
【融資公司二胎房貸（房屋二胎）全介紹】
●「融資」是什麼意思？什麼是「融資公司」？
「融資」是什麼意思？
字典裡「融資」的解釋是：資金融通，指貸款給需要者的行為；也就是指出資與借款這件事。而一般除了銀行以外，提供合法融資服務的就是「融資公司」了。
什麼是「融資公司」？
依據《融資公司法》草案中的定義，融資公司指「為依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。」
●融資公司有哪些？那些融資公司有二胎方案？
目前我國的三大融資公司分別是裕融、和潤以及中租，這三大融資公司是銀行之外，提供融資服務最多的公司，股票皆有上市，提供民眾基礎的融資貸款服務（如：二胎房貸、汽機車貸款）。
而目前這三大融資公司當中，裕融、和潤以及中租三間都有提供汽機車貸款的服務，比較特別的是二胎房貸只有裕融底下的子公司──新鑫有提供適合民眾申請的融資公司二胎房貸，且根據不同的申請條件，也有許多不同的專案。
因為法律規定加上新鑫公司企業上的限制，有房、有資金需求且想要辦理新鑫二胎房貸的申貸民眾，不能直接向新鑫公司辦理二胎房貸，必須要透過新鑫二胎房貸經銷商才可以辦理，即使是「貸款公司」、「理財公司」、「顧問公司」或是「資產管理公司」也都不能直接找新鑫公司辦理二胎房貸，所以要辦理新鑫二胎房貸，最好的方式就是找新鑫二胎房貸的專業授權經銷商──鑫巢貸。
而新鑫二胎房貸簽約的經銷商只有寥寥幾間，鑫巢貸二胎房貸在經銷商當中最大的優勢，是：「全台六都皆有據點」、「從業人員皆具銀行專業資歷」、「過件率高」等優點，若您不知道自己是否適合申請新鑫二胎房貸，歡迎您向我們免費諮詢。
●融資公司二胎房貸的優點與缺點
融資公司二胎房貸和銀行二順位房貸相比起來，徵審比較寬鬆，有以下七大優點：
1.核貸速度快
和銀行曠日廢時的徵審比起來，融資公司二胎貸款的申請只要資料齊全，線上就能送件申貸，最快3～5天就能取得所需資金；雖然不能像民間二胎貸款一樣，在當天就撥款到帳戶，但是融資公司可以詳細跟申貸人溝通並認真徵審，除了申貸人可以清楚得知自身權益，公司也提供合理的二胎利率，不會出現簽約前後不同的問題。
2.房屋估價高
銀行因為風險控管的因素，在處理民眾申貸的銀行二順位貸款案件的時後，房屋估價通常都會比市值還要來得低；銀行估價時如果低估了，就會直接影響到申請人能夠爭取到的核貸金額，且銀行二順位房貸的可貸成數通常只有銀行估價後的8成不到。相較於銀行二胎，融資二胎房貸最大的優點是「可以合理地為物件估價」，融資公司在估價的時候，會通盤考量申請人提供的房屋物件，並以「實價登錄網站」作為依據，來做合理的估價，甚至最高可以核貸到剩餘價值的120%。
3.工作證明僅為參考
融資公司二胎和銀行二胎最大的不同點是不一定需要提供工作證明或薪轉證明，無論是自營商或是領現族、SOHO族都可以申辦，就算是退休、在職未滿3個月、待業中都可以申辦。
4.信用報告僅為參考
無論是信用小白或是信用有狀況者（如：信用卡欠款或遲繳、債務協商、曾有遲繳記錄）都可以申辦融資公司二胎。
5.可承作物件範圍較廣
許多較偏遠的房屋，或是銀行認為「難以處理」的房屋，銀行都不太願意辦理二胎房貸；但是、公寓、套房、透天、大樓、商辦、飯店、廠房……等等物件，雖然銀行不接受，但融資公司二胎貸款都願意承作（貸款金額需要依照融資公司估價後決定）。
6.徵審寬鬆，過件率高
和銀行相比起來，融資公司二胎的徵審過程較快、較為寬鬆，因此過件率也較銀行高。不過需要特別注意的是，雖然融資公司以外的民間二胎徵審更寬鬆、過件率又更高，幾乎來者不拒，從申請到撥款速度飛快，也代表了申請的過程中風險控管不嚴謹，建議找安全可靠的融資二胎管道，不建議一心求快，導致忽略了細節被騙。
7.開辦手續費合理，上市公司撥款
鑫巢貸是經銷商，不是代辦公司，無代辦費或服務費；只有確定核貸撥款後，新鑫公司會收取貸款金額的1.5%做為手續費，另外民眾只需額外繳交代書費，以及地政設定費（政府規費），無多餘的隱藏費用。
融資公司二胎的缺點，是利率會略高於銀行，融資公司二胎利率範圍大約在7%~16%；而銀行二順位房貸利率的利率則是落在5%~16%，其實兩者相差不遠。雖然和銀行相比，可以承作的二胎房務貸款物件更多元，但是離島地區、預售屋、警示戶、假扣押與查封等情形，融資公司（鑫巢貸──新鑫二胎房貸）是不予承作的。
●融資公司二胎房貸申請條件
融資公司（鑫巢貸──新鑫二胎房貸）二胎房貸，適合以下五種狀況的申請民眾，包含：
1. 向銀行申貸遭婉拒
前面的文章提到，如果有資金需求時，建議優先找銀行申請「增貸」或「轉增貸」，但是如果因為各種原因而遭到銀行婉拒，就建議找鑫巢貸二胎房貸來申請融資二胎。
2. 銀行增貸的額度不夠（或無增貸空間）
銀行增貸及轉增貸等房屋貸款管道，受到行徵審嚴格、估價保守等原因，可以爭取到的額度通常都比較低，如果向銀行申請各類房屋抵押貸款的額度不能滿足需求時，可以考慮轉而找鑫巢貸二胎房貸來申請融資二胎，額度一定會更高。
3. 原房貸在寬限期（或原房貸未繳滿一年）
如果原本的房貸還在寬限期，或是貸款未繳滿一年，因為尚未還到貸款的本金，這時候要向銀行申請增貸、轉增貸是幾乎無法過件的；而鑫巢貸只要房屋有空間，就有機會核貸。
4. 房屋物件銀行不承作
銀行不喜歡的二胎房屋物件類型，如：老舊公寓、套房、商辦、飯店、廠房、地段不好、偏遠地區的房屋……等等。如果因為房屋本身地段、屋況或條件而被銀行婉拒，建議可以找上市融資公司撥款的新鑫二胎房貸申請二胎貸款。
5. 申貸者信用狀況不佳
如果申貸者的信用狀況不良，如信用瑕疵、信用空白，或是有卡循過高、負債比過高、房貸遲繳等狀況，建議找融資公司二胎房貸（鑫巢貸二胎房貸）來申請高額度低風險的二胎房貸。
●融資公司二胎房貸承作類型
上述的持分房屋（其他持分者須出面擔任保證人）、老舊公寓、坪數低的套房、空間不好利用也不好脫手的商辦、飯店、廠房等等，以及銀行認定地段不好、偏遠地區的房屋，新鑫二胎房貸都有承作，當然也包含一般的電梯大廈、華廈、社區大樓等物件。且融資公司的估價較為合理、貼近市值與市價，可以得到較佳的額度。
不過，需要特別注意的是，離島地區、預售屋、警示戶、假扣押與查封等情形，新鑫二胎房貸是不予承作的。
●融資公司二胎房貸的利率範圍
融資公司二胎房貸的利率範圍，落在7~16%，符合民法第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」有關約定周年利率上限的規定；完全合法，敬請放心。
●鑫巢貸二胎房貸申請流程？
如果看完上述的介紹，不確定自己是否適合融資公司二胎房貸方案，建議可以加LINE向鑫巢貸──新鑫二胎房貸專業經銷商一對一免費諮詢，以下詳細介紹鑫巢貸二胎房貸的申請流程。
免費諮詢
歡迎您一對一免費諮詢了解自己是否適合申請。
線上申請
準備好所需文件，向鑫巢貸提出二胎房貸申請。
線上估價
鑫巢貸專業徵審人員將會以專業角度評估房屋殘值、鑑定價格，概略估價出可以貸款的額度。
線上審核
核定房屋實際價值，並確定二胎房貸的額度、利率、期數及每月還款金額……等。
見面對保
核准二胎房貸後，鑫巢貸專員將與申貸人見面確認借款金額、貸款年限、利率…等，進行簽約的程序。
地政設定
至地政機關設定二順位抵押權（二胎抵押權）給債權人。
新鑫撥款
二順位抵押權完成地政設定以後，就會將二胎房貸的核貸款項撥入申請人當初提供的指定帳戶內。
上述流程，如果是在銀行辦理二胎房貸，辦理時間大約需時兩週；而鑫巢貸二胎房貸則最快只需要三天即可完成；且從諮詢直到對保完成以前，都不會收取任何費用。
●申請鑫巢貸二胎房貸需要哪些資料？
如果要申請鑫巢貸二胎房貸，需要準備好以下的資料。
1. 雙證件影本（身分證正反面+健保卡／駕照）
2. 戶籍謄本影本
3. 工作證明文件（鑫巢貸不要求）
4. 收入所得證明（鑫巢貸不要求）
5. 土地及建物所有權狀影本
6. 房貸近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單）
7. 存摺封面影印本（撥款用）
8. 自然人憑證IC卡
9. 印鑑章
備齊以上的資料後，您向我們申請二胎房貸的流程速度將會加快許多，可以更快地取得您所需要的資金；但如果您有資料尚未準備齊全，也可以線上與我們聯繫，協助您準備好所有申貸所需的文件資料。
【其他管道二胎房貸全介紹】
1. 代書二胎房貸
代書的工作主要是辦理土地、地政與二胎相關的設定、登記；但也有不少代書會媒合民間的金主，或是自己放款，辦理二胎房貸。代書二胎辦理的方式和流程，與銀行大同小異，只是銀行會遵守「授信五P原則」去核貸放款，但是代書二胎決定利率的方式卻不一定有一個客觀且合理的標準。這邊不是說找代書辦理二胎房貸是不行的，只要是「公司有登記、合法」的代書事務所都可以申請，只是說利率合理且契約內容公平、貸款利率跟手續費合理的代書佔極少數，所以找代書申請二胎貸款時務必要睜大眼睛看清楚！
通常代書二胎房貸的利息計算方式是「以月計息」，代書二胎廣告常見的「息兩分」、「息三分」分別指的就是月利率2%、3%的意思。月利率要乘以12才會等於年利率，如果代書二胎的月利率在0.8%，換算年利率就會等於9.6%，還算在合理範圍內，但是如果月利率高於1.33%，就會超過法定「約定年利率」上限的16%。（依法規定，超過16%的利率可以不必歸還）
綜合以上，如果代書二胎房貸的月息超過1.33%，就建議您找尋融資公司（欣鑫）二胎房貸──鑫巢貸申請二胎！
◎延伸閱讀：手頭缺資金，想辦二胎房貸找代書好嗎？
2. 當鋪二胎房貸
合法當舖的二胎房貸當中，有部分不肖業者會以「合法，但規避法規」的方式，在辦理二胎房貸的時候，收取委託費、開辦費、倉管費……等費用，這些費用相加起來可能就會是一筆很可觀的金額。或是有可能會有部分不肖業者會迫使申貸者簽下金額、日期不合理的本票，找尋合法當舖二胎房貸時，要注意是否有其他的額外費用，以免實拿金額大大減少，或是遇到高額違約金而造成得不償失的險境。
當鋪二胎利率算法通常和代書相同，是「以月計息」，有些不肖當鋪業者，或是非法經營的當鋪業者，月息換算年息之後，年利率恐高達100%~360%。不僅有違法疑慮，也會造成申貸者過高的負擔；所以申請二胎貸款十，若被銀行婉拒，建議您找尋合法融資公司（新鑫二胎房貸──鑫巢貸）申請二胎房貸，讓鑫巢貸為您提供利率合理（7~16%）的二胎服務。
3. 代辦公司、顧問公司、資產管理公司二胎房貸
「貸款公司」、「理財公司」、「顧問公司」或是「資產管理公司」，甚至是自稱貸款專家的網站，都需要小心！或是網站是只留下一個聯絡人姓名以及一支手機號碼的，通常都是私人放貸或是代辦公司。
申請二胎房貸時，要注意千萬不要透過代辦公司——代辦公司不僅可能是非法經營，還會向申貸人收取高額的代辦費、手續費、委託費或是佣金，收取費用的名目花招相當多，最後造成實拿金額大大減少、還款壓力更重，甚至反悔不辦也要罰違約金，數目還不小，借錢不成反賠錢，千萬要小心！
鑫巢貸溫馨提醒：大部分的民間二胎房貸管道，計算利息的方式是「以月計息」，可能會看到民間二胎月利率2%~3%，但仔細換算年利率就會是24%~36%，非法高利貸甚至會更高！
在民間借貸二胎房貸時，千萬要問清楚申貸流程與利率，以及看清楚各項的合約；因為並不是每個民間自辦的二胎房貸流程與合約都相同，必須要多留心、多比較，才有可能找到年利率在16%以下，且申貸者能夠負擔的民間二胎房貸利率；千萬別因為民間二胎房貸的額度高，審核快就冒險申貸！
若符合融資公司二胎房貸的申請條件，建議還是向融資公司申請貸款比較安心有保障，因為利息合法，還款方式跟銀行一樣是本利均攤。
【選擇二胎房貸應注意的重點整理】
前面為大家詳細介紹了二胎房貸可以申請的三大管道分類，這裡為大家總結了有房族申請二胎房貸的重點總整理，只要參考下面的重點整理，就能找到最適合的二胎貸款、安心申請囉！
一、申請銀行二胎的眉角總整理
在申請二胎房貸的時候，若先不考慮額度、只看利息的話，建議申貸者先申請銀行二胎，因為銀行二胎的利率較低，只不過銀行的遊戲規則比較嚴格，申請前必需注意本文提到的「銀行二胎的四大條件」。
雖然銀行二胎利率較低，但是只適合信用良好者；且必須要注意，通常在短期間內因為申請貸款而在聯徵上留下紀錄，短時間內只有三次的機會，密集送件會被認為資金需求過於緊急，而讓銀行不敢放款。
一旦決定要向銀行申請二胎房貸，建議看準一家以後，只送件申請其中一家的二胎房貸，如前文所說，避免聯徵密查的狀況發生。
若向銀行申請二胎房貸遭到婉拒了，可以嘗試詢問銀行專員遭拒的原因，如果銀行專員願意回答，也可以注意該原因，提高往後和銀行互動時成功的機率。
但如果銀行二胎的額度不符合您的需求，或是銀行婉拒了您的申貸建議您可以尋找新鑫二胎房貸，向鑫巢貸的專員諮詢、申貸。
二、申請融資公司二胎眉角總整理
申請二胎房貸時，要注意千萬不要透過代辦公司——雖然代辦公司會聲稱熟悉各種二胎管道的門路，但是銀行本身都會聲明「未與代辦公司合作」，如果有銀行與代辦公司合作，那麼有很大機率是非法的。
代辦公司也會聲稱二胎可以送件新鑫總公司，但其實一樣要透過經銷商，等於中間要多一道手續，不但浪費時間，申貸人有問題也不能第一時間處理，會有非常多衍生問題，因此想申辦新鑫二胎，請直接找鑫巢貸。
代辦公司不僅有上述缺點，而且都會抽取高額的代辦費、手續費、委託費或是佣金。到最後即便核貸，實拿的二胎金額將會很少，原本有急用想要申請貸款的您，即很有可能在獲得資金以前，就先被代辦公司狠狠撥了一層皮，千萬要戒之、慎之！
代辦公司畢竟不是新鑫授權經銷商，如果要向新鑫申請二胎房貸，建議您找尋「全台六都皆有據點」、「從業人員皆具銀行專業資歷」、「過件率高達9成以上」的鑫巢貸二胎房貸！
以上就是「鑫巢貸」為有房族整理的「房屋擔保貸款」以及「各管道二胎房貸」總整理，如果看完文章對於各種房屋擔保貸款的管道（增貸、轉增貸、二胎房貸）還有疑問，或者想知道自己是否適合申貸二胎房貸方案，可以：
▸來電鑫巢貸 (02) 2313-1256 詢問；
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看完文章的你可以聰明選擇您適合的貸款方式，需要新鑫二胎房貸服務的您當然也可以選擇您習慣的諮詢、申貸方式！
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