近期國內的詐騙層出不窮，最有名的是人被騙去柬埔寨西港，被當作「貨品」多次轉賣，從事詐騙等非法行為，若不配合就會慘遭非人道的軟禁待遇，甚至被抓去器官活摘；在受害者中，有一些人為了貸款利率，誤信了「到國外對保利率會比較低」的詐騙訊息，慘遭送柬埔寨，被當地詐騙集團軟禁押走。
這篇文章會向大家介紹常見的貸款詐騙種類，教導大家如何防範貸款詐騙，也提供一個合法且安全的貸款管道給大家，讓我們繼續看看下去！
【柬埔寨詐騙實例：飛泰國對保慘送柬埔寨】
根據《鏡新聞》報導，全球反詐騙組織提到，雖然詐騙手法百出，不過大多是重新包裝的舊手法，而目前最流行的手法就是「貸款詐騙」，集團會在臉書上打廣告，稱可以幫忙借款，不過要貸款人飛一趟泰國，獲得的對保利率會比在台灣低，因此就有民眾被騙走，而有些人是想去海外工作還債，最後都在柬埔寨淪為「豬仔」。
◎新聞來源：飛澎湖做水電「下機已到柬埔寨」 反詐騙集團示警「朋友騙朋友」《鏡新聞》
※鑫巢貸在此呼籲，別因為看到「高薪』二字，而去相信這些海外求職資訊，也不要相信「在國外貸款、對保，會獲得較低的貸款利率」這類的貸款詐騙話術，不管飛哪一國，對保跟貸款利率都不會比台灣還優惠！若有任何疑慮均可撥打165反詐騙諮詢專線查證。
【常見的貸款詐騙管道】
1.貸款詐騙簡訊
貸款簡訊是近期的詐騙手法，幾乎人人都有收到過，內容大概會說「我是XX證券的X小姐，有急事找你，麻煩加我賴：XXXX…」之類的話術去裝熟，這類型的詐騙訊息都會要民眾加對方Line，並利用投資、貸款名義欺騙民眾掏錢。而內政部警政署165全民訪詐騙網在官網發公告、跟寄簡訊呼籲，請民眾不要相信簡訊上的訊息，誤入貸款詐騙的深淵。
2.LINE群組
有些詐騙集團會透過Line搜尋「設定為開放陌生訊息」的民眾，將對方假入詐騙群組，進行詐騙；或者是1對1聊天的方式，取得對方信任後開始詐騙，讓民眾一步步踩進貸款詐騙的陷阱裡。
3.Facebook一頁式釣魚網站
臉書上充斥不少一頁式釣魚網站，詐騙的主題種類很多元，原先是購物詐騙居多，可如今連貸款詐騙的數量也逐漸攀升，這種一頁式網站會利用幾點誘人字眼，吸引人上鉤；舉例來說，貸款詐騙的廣告會以「借款容易」、「貸款額度高」、「利率低」這些字眼宣傳，對於急需用錢的民眾來說，不會花太多時間去確認網站真偽性，就會輕易上當受騙。
4.電話詐騙
電話詐騙是最老套的手法，種類也很多元，有大多數都指使民眾去操作ATM轉帳，少數是運用貸款的方式做詐騙，共通點都是詐騙集團會藉由話術來欺騙民眾，讓對方信以為真上鉤，將錢匯款到非法帳戶。
5.貸款公司的廣告
這點跟前面「Facebook一頁式釣魚網站」，手法相似，有些民間貸款業者會用「借款容易」、「保證過件」、「貸款額度高」、「利率低」等話術，吸引民眾來辦理貸款，但魔鬼藏在細節裡，這些話術的背後隱藏不少陷阱。
6.貸款公司的話術詐騙、合約的文字陷阱
許多不肖的貸款公司，為了蒙騙來貸款的民眾，會透過一些話術去說服辦理高利率的貸款方案，也有不肖業者在合約上玩文字遊戲，要求民眾簽合約，事後賺取違約金等等問題。
【常見的貸款詐騙話術】
詐騙集團會為了讓受害者相信，跟吸引肥羊上當，會運用一些話術去行騙，以下這幾點就是常見的話術，也會解析這些話術背後的原意。
1.「保證過件」
在貸款時，都會希望能「輕鬆過件」，早日拿到資金解決財務問題，看到「保證過件」這個優惠就會特別心動，但這光鮮亮麗的糖衣之下包著是毒藥，會「100％保證過件」的管道都像是代書、當鋪、高利貸這類的管道，而這些管道通常都是利率很高，且大多以月利率的方式去計息，很容易為自己累積出新的一筆債務，所以可是一大風險。
2.「更高額度」
有些人是因為銀行給的額度不多，因此轉向跟民間公司借貸，尋求額度高的貸款方案，但這些高額度資金大多來自當鋪、私人金主，甚至是高利貸，所以獲得高額的資金，背後的代價可能是高利率，只會衍伸出更多的負債而已。
3.「只要簽了委託書就一定會過」
有些代辦公司會以簽委託書為由頭來說服申請人，宣稱簽了會提高銀行過件，引誘申請人簽約，但代辦公司的承辦人員並非是銀行二胎房貸的審核人員，公司的保證沒一個保障，而且代辦公司的委託書有如「賣身契」，簽了就掉入他們的陷阱，就必須支付很多錢去解約；所以，請民眾務必記得「合法的貸款公司在確定核貸對保前，都不會要求簽約」。
4.「利率比銀行低」
有些民間貸款公司會宣稱「利率跟銀行取得更優惠的方案」，誇張一點的會說「利率2％以內」，但實際上要看利率是年利率還是月利率；假設是「年利率2％」，銀行的二胎房貸利率約4％～16％，利率2％通常是第一順位的房貸利率，而且民間貸款幾乎沒有這麼低的利率方案；若如果是「月利率2％」，這算是民間貸款的正常範圍，只不過月利率換算成年利率，利率則是24％，相當驚人，因此那些「低利率」都是騙人的幌子。
【常見的貸款詐騙手法】
前面介紹到貸款詐騙的管道給大家認識，這一章節我們來談談各類貸款詐騙的手法及話術，讓讀者們更清楚明白陷阱哪些，進行預防避免上當受騙。
〈代辦公司〉
1.假冒銀行的名義
這些代辦公司會自稱為銀行業務員，向受害者推銷「債務協商」的方案去債務整合，雙方進一步面談及見面後，受害者知道對方並非銀行，而是代辦公司，才驚覺被騙。如果申請「債務協商」，聯徵報告會被註記，之後就無法再向銀行辦任何貸款、信用卡，這點請民眾務必知道。◎延伸閱讀：債務協商是什麼？條件、流程、優缺點、替代方案一次看
2.宣稱能銀行代辦
早期銀行是代辦公司常送件的管道之一，代辦公司也藉此加以宣傳「銀行代辦」，吸引民眾來借款，但由於代辦業者屢次傳出詐騙或違法行為，因此金管會就插手介入管理，訂出法條，明文「禁止銀行接受代辦公司承辦的貸款案件」。不過銀行偶爾還是會在「不知情」的情況下接到代辦公司的貸款申請案件，但只要被銀行判斷認為是「代辦案件」通常會直接婉拒，並將此案件客戶註記為高風險對象；一但被列入該銀行的黑名單，對申貸人而言，未來申貸的負面影響相當大。
3.要求先刷卡
合法的貸款公司不會要求申請人刷卡，要小心別使用信用卡，免得被不肖代辦公司盜刷。
4.簽委託書
同樣地，合法的貸款公司在確定核貸對保前，都不會要求簽約，代辦公司要求簽委託書的意思是，如果之後申請人反悔不辦，必須支付高額的違約金，趁機敲竹槓。
5.先收取手續費
有些代辦公司會要求民眾先收取手續費，民眾千萬不要因為債務壓力一時心急而繳交高額代辦費，避免舊債未還又欠新債，讓自身債務越來越沉重。
◎延伸閱讀：找代辦公司借貸安全嗎？詢問、辦理前一定要看這篇！
〈假檢警〉
假檢警的詐騙手法很久以前就有，如今又有新的話術，是以貸款詐騙的型式去犯案，詐騙集團會先佯裝成銀行人壽保險客服，指稱被害人涉嫌詐領保險金，要被害人打電話到刑事局報案，給予對方另一個詐騙專線；被害人致電給假檢察官，就被假檢察官告知涉嫌洗錢案，假檢察官會向對方說能協助處理，就欺騙被害人將房屋拿去抵押貸款，交出現金給詐騙集團。◎新聞來源：抵押房子貸款免羈押 假檢警詐騙又出新話術《聯合新聞網》
〈代書〉
1.衍生其他隱藏費用
代書二胎的放款通常由民間金主或資金充裕的代書執行，所以簽約方式及流程都沒有一套準則，每一間代書的標準不同，當中會蘊藏的其他費用也不一致。關於收費方式，建議在借款前先打聽收費合理的代書，或是詢問親友有無推薦的代書，可以避免遇到不肖代書業者，被多拿一些其他費用。
2.資金來源不夠透明
如上一段介紹，大部分的代書資金都來自私人金主或資產豐富的代書本人，由於代書數量非常多，服務品質、利率計算方式都沒有一套標準來依據，除非透過親友推薦，才能遇到低利且合法的代書，否則很容易遇到素質較差的代書，連自身的月利率判定標準如何評估都不知道！
3.利率不符個人需求
由於代書大多都採用「月利率」計息，這種方式比較適合短期週轉的人，不少人借款後，才驚覺每個月的繳款都是在繳利息，長時間的累積就多了一筆利息的負債；因此，如果有長期周轉、龐大債務等問題，歡迎尋求融資二胎房貸（鑫巢貸）這個管道。
4.沒有「當面對保」流程
在辦理貸款時，不論是申請哪種貸款，合法的貸款管道流程都大致相同，必須經過「當面對保」這個流程，是保障貸款民眾權利的一道重要環節，如果沒有對保這個手續，恐怕極大機率是遇上非法貸款公司。
5.要求提供證件「正本」
有些不肖的代書會趁二胎房貸辦理過件前，要求申請人提供土地謄本、身分證等證件「正本」，運用法律漏洞，取得房屋或土地，甚至利用對方的資料來當詐騙車手，所以對方要求提供證件正本，請務必明確拒絕，並不提供證件，若是索取「影本」證件是可以提供給對方。
◎新聞來源：什麼情況適合選擇代書二胎？代書二胎房貸常見15題Q&A
上面大多是民間貸款及詐騙集團所會發生的貸款詐騙情況，而下面特別介紹「信貸」的注意事項，雖然銀行都遵守法律規範，但可能會因為「合約上的文字遊戲」，讓貸款人不小心踩雷，所以獨立列出來說明。
〈信貸〉
1.廣告利率的文字陷阱
銀行為了吸引民眾來貸款，會主打優惠低利率的信貸方案來推銷，但貸款前必須知道一件事：很多家銀行都是採用「2段式浮動利率」，可能會出現的情形是前幾個月是固定超低優惠的利率，但過了優惠期變為機動計息；舉例來說，前三個月信貸款利率是1.68％，有些人會覺得這個利率1.68％比房貸利率還低，但是要注意這只是「前三個月的利率」而已，後面第四個月開始的利率是多少才是需要留意的，千萬不要被一時低率的廣告而沖昏頭。
2.貸款期數問題
辦理信貸時，除了要注意到利率、月付金多寡，還有一點很多人容易疏忽掉，就是「貸款總期數」，不同年限的貸款期數會影響月付金額多寡，即使月付金額低，但期數長的話仍然要繳不少錢，因此建議民眾貸款前先評估負擔能力，選擇適合自己的期數方案。
3.違約金跟綁約問題
大部分的銀行貸款都需要綁約，若在綁約期間提前還款，必須付違約金，而每一家銀行的違約金都不同，建議在貸款前，務必清楚了解合約上的規定及罰則。
◎延伸閱讀：二胎房貸跟信貸我適合哪種？從「3大關鍵」選出適合的貸款方案
【如何預防貸款詐騙？】
預防勝於治療，這章節是要教導各位讀者，面對可疑的訊息、來電，或是在辦理貸款時，要提高警覺，避免不慎掉入貸款詐騙的陷阱，以下就來看看！
1.不回應陌生訊息，陌生來電勿信並主動查證
面對陌生來電、訊息，應該抱持警覺及查證的心態，並謹慎判斷，不隨意回覆對方，因為大多數的訊息及來電都是來路不明的貸款詐騙，都會用前面章節所介紹的誇張術語，誘騙急需用錢的民眾上鉤；因此，若有緊急貸款需求的民眾可以選擇我們鑫巢貸，下一章節會特別為您介紹。若分不清是否遇上詐騙，可以撥打165反詐騙諮詢專線，或是上警政署的165全民反騙網求證。
2.貸款前做好事前事後工作
而在貸款前，建議做好事前查詢工作，培養貸款的正確觀念，像是合法的利率範圍、合理的收費標準、還款年限等等注意事項。在尋找貸款公司前，可以查詢該公司的評價如何、是否有實體店面、政府核准合法立案的證明（如：公司登記）。最後，在簽約前，一定要確認合約上任何條文，逐字逐句看詳細，確認好貸款金額、利率的％數、還款年限、還款方式、計息是採取哪種利率（年利率／月利率）等等這些細節；若是有需要事前付款的款項，務必先仔細詢問完所有添加項目及金額，雙方可接受並確定，記得要添加在雙方的合約內備註，以此做證。
3.證件及相關資料不隨意交給對方
前面有提到，一些不肖貸款業者會向貸款民眾索取證件（雙證件、存摺、印章等等）的正本，遊走法律邊境取得民眾房屋土地，或私下進行一些非法行為，讓貸款民眾變成為人頭戶，而吃上官司，因此這邊呼籲民眾要格外小心。
【合法的貸款管道】
假設向銀行貸款失敗，有什麼合法又安全的民間貸款管道呢？答案是有的，鑫巢貸是是新鑫正式合法簽約的特優經銷商，而且是唯一全台六都內皆有二胎房貸服務據點的經銷商，不會出現「貸款流程不透明」、「合約隱藏費用多」等問題，利率範圍符合《民法》第205條（最高16％），採用「本利均攤」的還款方式，且最高可貸成數為120％。◎想了解更多關於民間二胎管道：二胎公司該如何選？融資vs.各家民間二胎利率、成數比較資訊大公開
【貸款詐騙的真實案例】
假代書真詐騙》鹿港警方 破獲假代書真詐騙集團
彰化縣鹿港分局破獲一起詐騙案，詐騙集團以電話謊稱被害人的健保卡詐領健保補助費，以及涉及光華開發案，需要被害人配合調查並將名下不動產送財政部監管，要求被害人前往匯款新臺幣280萬及聲請約定帳戶；另外，再洗腦被害人將土地由假代書設定貸款抵押現金600萬，最後再以假檢警「偵查不公開」為由，保管被害人金錢，使被害人財產一夕間化為烏有。
繼111年6月起，警方陸續查獲多起詐騙集團案件，而在昨日（17日）分別查獲張姓假代書及幕後黃姓金主，起獲贓款84萬，全案依加重詐欺罪移請臺灣彰化地方檢察署偵辦。
◎原新聞出處：《Yahoo新聞》
抵押房子貸款免羈押（假檢警新騙術）》抵押房子貸款免羈押 假檢警詐騙又出新話術
刑事局近日發現假檢警詐騙手法又出現新話術，日前年過6旬的陳姓老翁，接獲自稱銀行人壽保險客服來電，指稱他涉詐領保險金，要被害人打電話到刑事局報案，不久老翁接到自稱刑事局來電，稱他涉洗錢案件，要通報檢察官。
老翁電話轉到假檢察官，對方說涉及洗錢案要羈押兩個月，但可以協助申請分案調查，只要保管財物就不用羈押，對方要求老翁領出帳戶存款、申請保單借款及房屋抵押貸款。老翁依指示前去銀行臨櫃匯款41萬元，公園面交400萬元，因想確認案件進度自行撥打電話到刑事局，才發現遭詐騙，損失441萬元。
◎原新聞出處：《聯合新聞網》
【結語】
現在的社會充斥太多貸款詐騙的風險，防不勝防的程度，我們也只能謹慎再謹慎面對，但記得凡事都需要冷靜查證，切勿因為誘人的優惠條件，而被蒙蔽雙眼，失去判斷能力；萬一不幸發生詐騙憾事，請第一時間報警處理，撥打165警政署反詐騙專線尋求協助。
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