二胎房貸到底是什麼?解析二胎各管道的利率、風險、完整重點

二胎房貸到底是什麼?解析二胎各管道的利率、風險、完整重點

二胎房貸」這個詞對於多數人來說或許很陌生,它是名下有房的人可以獲得救急資金的方式,種類分別有銀行二胎、融資公司二胎、民間二胎(包含代書二胎及當舖二胎…等),由不同的申辦管道區分,這篇文章將為您講解這些管道的二胎房貸的利率差異、優缺點及相關注意事項,讓有「二胎房貸」需求的人可以更一目了然,並選出最適合您的二胎房貸方案。

 

 

【二胎房貸是什麼?】

二胎房貸也稱為「二順位房貸」。二胎的「二」表示貸款在第二順位的意思;「胎」是源自日治時期的的名詞「胎權」,也就是設定抵押所具有的權利。二胎貸款有分「房屋二胎」跟「土地二胎」,都是將房地產的價值再次利用。
簡單來說,二胎房貸是指原房屋在有貸款(第一胎房貸)的情況下,再用原房屋的殘值向銀行、融資公司、民間代書申請第二次貸款,核貸成功後,名下會同時有兩筆房屋貸款。

 

 

【一胎房貸與二胎房貸差別】

雖然一胎房貸與二胎房貸是胎權前後排序而命名,但實質上還是有很大的差異,例如:成數、利率、還款年限等等,以下將為您來講解一胎房貸與二胎房貸有何區別:

1. 貸款成數:二胎房貸的額度是「扣除一胎房貸已經抵押成數後的餘額」來核貸,因此一胎房貸的貸款成數愈低,或是貸款快還清,那麼二胎房貸可貸款的額度就比較高。◎延伸閱讀:二胎房貸最高可以貸幾成?教你提高成數的方法!

2. 貸款利率:以銀行的貸款利率來說,一胎房貸的利率約在1.4~2%;增貸的利率約2~3%;二胎房貸的利率約3~16%。雖然二胎房貸利率是比前兩者還要高,但額度卻是全部裡可以給最高的。◎延伸閱讀:民間二胎利率都很高嗎?告訴你二胎房貸利息怎麼算

3. 寬限期:銀行的一胎差不多都提供三年的寬限期,銀行二胎則沒有寬限期;融資公司(鑫巢貸)二胎,若符合專案條件有兩年的寬限期;民間的二胎沒有寬限期,因為是隨借隨還,二胎房貸本金須一次清償(還款方式為「只繳息、不還本」),風險較高,二胎房貸申請人要多留意。

4. 貸款年限:銀行一胎房貸最長可以貸款40年,二胎房貸則是7~10年;而融資公司(鑫巢貸)二胎也是7~10年;民間二胎(代書二胎及當鋪二胎…等)則不會約定明確的還款年限。

5. 貸款管道:一胎房貸大多為銀行申請為主,但二胎房貸的管道多元,如果銀行二胎辦理失敗,可以選擇融資公司二胎或是民間二胎,但其中最推薦融資公司(鑫巢貸)二胎,因為跟銀行一樣是上市公司撥款,相較於其他民間二胎較有保障。

 

 

【為什麼二胎房貸的貸款利率會比較高?】

第一次房屋貸款的銀行稱為第一順位債權人(這裡俗稱為一胎),由於第二順位(二胎房貸)抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行的後面,導致二胎房貸承作要承擔的風險比較高,所以二胎房貸的利率一定比一胎房貸高,無論是銀行、融資公司或其他民間二胎管道都是如此

 

 

【什麼情況適合辦理融資公司二胎房貸?】

適合融資公司二胎的情況

1. 負債比過高:無擔保品的負債總額若超過月薪22倍,就是負債比過高。信貸就是無擔保負債,與擔保負債(房貸、車貸)分開計算。舉例來說,月均收入3萬元,在各銀行的無擔保債務加總就不能超過66萬元,但一般銀行大多都是控制在18~20倍左右(最高54~60萬),因此容易遭到銀行婉拒。但融資公司(鑫巢貸)僅把負債比列入參考,主要是看房屋是否有可以貸款空間,只要房屋有殘值都可申辦二胎房貸。◎延伸閱讀:整合負債攻略:用房屋二胎把卡循、信貸、車貸一次整合!

2. 信用不良有瑕疵:二胎房貸的風險大,對於銀行來說,不願承擔客戶還不出貸款的風險,只要信用稍有瑕疵,二胎房貸的申請就不會過件,但融資公司(鑫巢貸)是將信用狀況列入參考,所以有輕度信用瑕疵的人可以找我們申貸。

3. 房屋無增貸空間:通常是剛繳房貸沒多久就急需一筆資金的情況,由於房貸還才剛開始繳款,沒有多出來的貸款空間,銀行是不會願意再放款的;但融資公司(鑫巢貸)二胎成數最高可以做到120%,因此剛買房也可以申辦。

4. 無收入薪資證明:工作是接案SOHO族、自由業、家庭主婦、無固定底薪的業務、領現族、自營攤商,屬於收入較不穩定的職業,無法提供收入證明,銀行無法認定還款能力就會拒貸二胎房貸的申請;融資公司(鑫巢貸)二胎不要求薪轉證明,不限職業、只要有房就可申貸。◎延伸閱讀:想申辦二胎房貸,被銀行婉拒怎麼辦?

5. 需要資金需求高者:銀行二胎給予的貸款額度非常保守,但融資公司(鑫巢貸)二胎願意放款的額度較高,成數最高做到房屋鑑價的120%,最高額度 500 萬,可加LINE@免費諮詢。

 

 

【房屋增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸的差別?】

四種房貸的差別-增貸、轉增貸、轉貸、二胎房貸

增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸這些都是常見的房屋抵押借款方式,如果有資金需求該怎麼選擇貸款方案,以下介紹這幾類房屋貸款方法,幫助您選出適合的選擇。

● 增貸:房屋保有房貸的情況下,用同一房屋向「原本借貸的銀行」再額外貸出一筆資金,就稱為房屋「增貸」。

● 轉增貸:將房貸從原本借貸的銀行,轉貸到新的銀行,再從新的銀行額外增貸出一筆資金。舉例來說,在A銀行有100萬房屋貸款,之後將整筆貸款轉貸到B銀行,再從B銀行申請增貸一筆100萬資金,所以B銀行總共有200萬房屋貸款。

● 轉貸:類似轉增貸,但是差異在將整筆貸款轉貸到新的銀行後,並沒有申請額外貸款,也稱為「平轉」。舉例來說,在A銀行有100萬房貸,將這100萬房貸轉貸到B銀行,然後沒在B銀行申請新的貸款。

為什麼要選擇轉貸呢?以下是常見轉貸原因:

1. 爭取寬限期:舉例來說,從A銀行轉貸到B銀行,B銀行會給予1~2年的寬限期,對於貸款者繳款壓力大幅減輕,因為只要負擔利息即可,不用繳本金。

2. 降低房貸利率:有些貸款人的轉貸原因是考量「較低的利率」。舉例來說,B銀行剛好有房貸專案,或是申貸人的條件變好了,就會考慮「轉貸」這個選項,向新銀行爭取較低的利率。

3. 延長還款年限:轉貸過去後有機會再增加還款年限、降低月付金。

● 二胎房貸:二胎房貸是指原房屋在有貸款(第一胎房貸)的情況下,再用原房屋的殘值向銀行、融資公司、民間代書申請第二次貸款,核貸成功後,名下會同時有兩筆房屋貸款。申貸人想辦二胎房貸,通常是因為銀行房屋增貸的鑑價和貸款成數低,沒有增貸空間時,會尋求銀行辦理二胎房貸,但銀行二胎的審核非常嚴格;如果銀行二胎申請失敗,就要另尋融資公司二胎(鑫巢貸)或是民間機構的二胎房貸管道,而融資型二胎跟民間二胎又有區分,下面會詳細介紹各管道的二胎房貸及要注意的事項。

◎延伸閱讀:房屋增貸、轉貸、二胎房貸,我該申請哪一種?

※我們建議照以下順序選擇貸款:增貸→轉貸/轉增貸→銀行二胎→融資公司二胎→民間二胎(代書或當舖…等)。申貸人可以依據上面的介紹,自行評估狀態選擇最佳的二胎房貸方案,若不確定,歡迎加LINE@好友與我們專員免費諮詢。

 

 

【常見的二胎房貸管道分析比較】

〈銀行二胎房貸〉

有不少人在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下,才會選擇申請二胎房貸;由於二胎房貸對銀行來說風險比較大,所以二胎房貸的利率通常都會一胎的利率比較高,能核貸的金額也給比較少。
而且不是每一間銀行都會接受二胎房貸的申請,某些銀行是不承作二胎房貸,也有不少銀行是把二胎當成「信用貸款」的方式來放款;但目前二胎房貸被歸類為「消費型貸款」,並非房屋貸款。

然而,在《銀行法》的限制下,銀行必須避免過度操作「二胎房貸」這種高風險資產,以確保經營的安全性及財務健全性,所以受到金管會的管理,銀行在從事「二胎房貸」這業務上變成少賺利息、不放款,因為放款會提高逾期放款比率,逾期放款比率若提高,就會降低該銀行的資產品質,還影響該銀行自身的股價,也因為以上這些因素,導致大部分的銀行不願承作「二胎房貸」。

由於有承作「二胎房貸」的銀行數量不太多,提供的二胎房貸方案都不同,要求的條件也不一樣;通常會要求「個人聯徵紀錄」及「收入證明」,如果信用分數太低,很可能會導致二胎房貸申請失敗,或是核貸金額不高。若想了解更多關於銀行二胎的資訊可以點擊下方的延伸閱讀,文章裡面除了會提及到各家銀行二胎的利率、額度、貸款年限及相關費用比較,最後還有關於二胎房貸注意事項及相關資訊。◎延伸閱讀:銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊

●銀行二胎優點&缺點:

銀行二胎優點和缺點

優點

1. 利率是所有的二胎房貸管道最低

2. 安全合法的二胎房貸管道,是借貸人優先的選擇

3. 繳款方式為「本利均攤」

4. 還款壓力比較小

5. 費用公開透明

缺點

1. 有部份銀行不願意承做二胎房貸

2. 過件率極低

3. 對申貸人的信用條件要求較高

4. 審核條件嚴格、時間長

5. 給予的額度低

6. 成數不高

●銀行二胎的申請條件?

1. 年齡20歲到65歲之間

2. 申請人名下持有房屋

3. 原房屋貸款需繳滿1年以上

4. 房屋有殘值、借貸空間

5. 需信用良好(負債比低、無信用瑕疵)

6. 提供明確的財力證明(勞健保投保紀錄、薪資轉帳近半年記錄)

7. 房屋沒有私人設定◎延伸閱讀:什麼是民間私人設定?房屋私設二胎房貸轉貸降低利率教學

●銀行二胎的申辦資料:

1. 雙證件影本(身分證正反面+健保卡或駕照)

2. 工作證明(識別證、在職證明或其他可證明文件)

3. 所得證明(近6個月的薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明)

4. 房屋相關文件(近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)

5. 銀行存褶封面影本(撥款用)

●銀行二胎的申辦流程?

1. 向銀行提出申請二胎房貸

2. 銀行進行房屋殘值估價及審核

3. 貸款核准後,申請人親赴銀行簽約對保

4. 至地政機關將不動產設定二順位抵押權

5. 設定完成後,撥款至申請人帳戶

●申辦銀行二胎的注意事項:

銀行在評估二胎房貸是否核准放款時,主要會依照五個大原則進行評估,稱為「授信5P原則」,申貸人風險越低,核貸機率越高;相反地,申貸人風險越高,就容易被婉拒。

 

●下列這10點是銀行二胎會拒絕的對象:

銀行會拒絕二胎的對象

銀行二胎並不是任何人都可以申辦成功的,即使申辦成功,銀行給予的額度也不會太高;以下是主要來講這幾類的人被銀行拒絕的原因,如果自身有符合,可能要另外考慮融資公司二胎或是民間二胎的管道。

1. 無薪轉證明

由於二胎房貸對於銀行而言風險相當大,所以會嚴格審視申請人的收入狀態,「領現族、無薪資證明工作者」這類族群因為沒辦法證明實質上的薪資,銀行都會直接拒絕。

◎以下是鑫巢貸「領現族、無薪資證明工作者」申請二胎成功的案例:

沒收入證明無法增貸 二胎房貸助開店

無薪轉自營攤商想開店 二胎房貸助圓夢

2. 信用空白

和銀行無往來紀錄,在聯徵中心的個人信用報告沒有資料,銀行沒辦法判定還款能力和信用狀況,因此都會直接拒絕。◎延伸閱讀:「信用空白」需要資金被銀行拒貸怎麼辦?簡單三招脫離信用小白

3. 信用紀錄不良

信用卡有強制停卡的紀錄,或是曾經有遲繳紀錄( 包括房貸、信貸、信用卡)。

4. 負債比過高(總負債超過每月收入的22倍)

負債比不得超過月薪22倍的法令限制,信貸為無擔保負債,與擔保負債(房貸、車貸)分開計算。

5. 聯徵查詢超過3次以上

通常在買東西時,多數人都會「貨比三家」,但在聯徵查詢二胎房貸方案的時候,建議不要這樣做,因為會被銀行認定為「高風險客戶而不予核貸」,銀行也會因為「聯徵多查」的行為,降低該客戶的信用度。◎延伸閱讀:什麼是聯徵多查?聯徵查詢超過三次影響申貸,如何順利消除?

6. 房子沒有增值空間

二胎房貸的可貸金額仍是根據「房屋的殘值」,銀行會拿房屋進行房屋鑑價,扣除一順位房屋貸款的餘額後,計算出房屋的「殘餘價值」,才能給予二胎的額度,如果發現房屋沒有增值空間,否決申貸人的二胎房貸請求;關於貸款的額度,房屋殘值越高,就有機會獲得越高的貸款金額。◎延伸閱讀:房屋二胎怎麼貸款?老屋可以貸款多少?

7. 常態使用信用卡預借現金

這樣借錢的方式一定會被銀行認定為存款沒錢,所以不可能申請成功。

8. 近期增貸

貸款申貸人才剛跟銀行申請過增貸而已,銀行一定不會再借錢出去,所以二胎房貸一定會被拒絕申請。

9. 牽涉刑事案件,被列為警示戶

「警示帳戶」是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。存款帳戶被通報是「警示帳戶」時,金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路,通報全國金融機構,暫停「警示帳戶」全部交易功能,所以匯入「警示帳戶」的款項也會退回匯款行。

10. 房屋問題

像是屋齡較高、屋況老舊、房屋所在地偏遠,或是房屋本身有私人設定的狀態、共同持有的狀態,又或者是一年內有民間私人設定紀錄、一年內有查封紀錄。

 

●為什麼銀行二胎要承擔的風險比較高?

舉例來說,有一間房子市價約為1000萬,屋主拿去申請700萬的一胎房貸,還款至今仍有600萬,之後申請二胎房貸借了150萬。
倘若屋主因還不出房貸,房屋被銀行法拍,第一拍有人以850萬結標,假設付完規費稅金後剩800萬,第一個先清償銀行的700萬,剩下50萬再清二胎房貸的債務。銀行二胎當初借出150萬,現在才收回50萬,還有100萬的呆帳不一定能全額收回來;所以二胎要承擔債務收不回來的的風險比較高,所以利率就會比一般房貸還高。
除了有上面的案例考量,前面也提到,目前二胎房貸被歸類為「消費型貸款」,並非房屋貸款。在《銀行法》的法規下,銀行不能過度操作「二胎房貸」,並以嚴格的標準審核申請的客戶,不隨意放款給客戶,以確保經營的安全性及財務健全性,所以銀行二胎過件率低的原因。

 

 

〈融資公司二胎房貸〉

融資公司二胎是銀行之外最安全、合法的借貸管道,通常會尋求融資公司二胎的人,大都是向銀行申請增貸或二胎房貸被拒者、貸款人信用紀錄不佳、不滿意銀行放款額度等等,有些做中長期投資的投資客也會尋求此管道周轉。

◎延伸閱讀:想申辦二胎房貸,被銀行婉拒怎麼辦?

◎延伸閱讀:新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎?

 

●融資公司二胎優點&缺點:

融資公司二胎優點和缺點

優點

1. 工作證明或薪資轉帳僅列入參考(對於領現族、自營商及待業者相當友善)

2. 信用有狀況的人也可申貸(例如信用卡欠款或遲繳、負債比高的人、呆帳等問題)◎延伸閱讀:債務整合、債務協商差別是什麼?優劣分析、流程說明懶人包

3. 辦理速度快,從審核到地政設定到撥款,約3~5天

4. 審核條件比銀行還寬鬆

5. 額度比銀行還要高,最高可貸 500 萬。

6. 還款方式比照銀行「本利均攤」

7. 因為限制較銀行少,所以過件率高

8. 房屋狀態不設限,像是屋齡較高、屋況老舊、房屋所在地偏遠都可辦

9. 費用公開透明,新鑫會收取開辦費(貸款金額的1.5%),以及政府收取的代書費跟地政設定費(最多15000元),其餘費用(如:代辦費、詢問費或服務費)全部都不收取

缺點

1. 利率比銀行高一點

2. 離島地區無法承作

●融資公司二胎的申請條件?

1. 年滿20歲

2. 無嚴重信用瑕疵(協商無毀諾滿三年可)

3. 申請人或保人有房產

4. 房屋估價有空間

●融資公司二胎的申辦資料:

1. 雙證件影本(身分證正反面+健保卡/駕照)

2. 戶籍謄本影本

3. 工作證明文件(鑫巢貸不要求)

4. 收入所得證明(鑫巢貸不要求)

5. 土地及建物所有權狀影本

6. 房貸近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單)

7. 存摺封面影印本(撥款用)

8. 自然人憑證IC卡

9. 印鑑章

●融資公司二胎的申辦流程?

1. 先跟專員免費諮詢以及免費房屋估價知道可貸金額,問清楚、確定要辦再提出申請

2. 確定要申辦後,線上傳送相關資料,讓專員提交送件到新鑫審核

3. 貸款核准後,申貸人與專員碰面簽約、對保

4. 地政設定完成後,立即撥款二胎房貸資金至申請人帳戶

●融資公司二胎的注意事項:

有些理財公司或資產管理公司聽起來很專業,但其實混雜不少詐騙集團「掛羊頭賣狗肉」,所以在挑選融資公司時要慎選,建議優先選擇股票上市公司的融資型二胎房貸是最保險的,像鑫巢貸就是新鑫上市公司授權的特優經銷商,跟銀行同樣專業有保障

 

 

〈民間二胎房貸〉

民間二胎的管道很廣泛,就是透過民間機構(像是私人金主、代書、當鋪、代辦公司…等等)申請二胎房貸,而不是經由銀行、信用合作社、農漁會…等金融機構進行二胎房貸,就都是民間二胎。

●民間二胎優點&缺點:

優點

1. 借款條件比銀行、融資公司更為寬鬆

2. 可承接更多房子胎數

3. 借款金額無上限

4. 最低只需付利息不用繳本金

5. 隨借隨還(沒有綁約與違約金的問題)

6. 撥款時間快速,最快當天撥款

缺點

1. 利率相當高

2. 還債壓力大、負擔大,因為本金須一次清償

3. 風險較高,可能會遇到暴力討債集團,安全性及保障很低

4. 還款方式為「只繳利息,不歸還本金」

5. 收費不透明,或是不合理的收費價格

6. 公司品質參差不齊,有些是掛羊頭賣狗肉的詐騙公司

7. 房貸不容易轉回銀行

●民間二胎的申請條件?

1. 房屋估價有空間

2. 不需要看信用狀況

●民間二胎的申辦資料:

1. 雙證件影本(身分證正反面+健保卡/駕照)

2. 戶籍謄本影本

3. 工作證明文件

4. 收入所得證明

5. 土地及建物所有權狀影本

6. 房貸近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄、繳款收據或銀行對帳單)

7. 存摺封面影印本(撥款用)

8. 自然人憑證IC卡

9. 印鑑章

 

●民間二胎的申辦流程?

1. 向民間借貸業者提出二胎房貸申請

2. 民間借貸業者進行審核

3. 貸款核准後即簽約對保

4. 民間借貸業者至地政機關設定二順位抵押權

5. 設定完成即撥款至借款人帳戶

●挑選民間二胎該注意什麼?

市面上的民間二胎公司數量相當多,公司品質參差不齊,當中可能會參雜「高利貸、地下錢莊」這類非法公司,而且利率、收費等金額都是不透明、不固定,申貸人承受的風險高,因為萬一遇到非法集團,可能還會牽涉到人身安全。在挑選民間二胎時,選擇有政府合法立案的公司,至於說如何挑選,可以參考下列這幾點來判斷民間機構是否合法:

1. 利率範圍:合法民間貸款的利率都得必須符合法律規定,正常的民間貸款月利率約1%~3%,超過這個範圍極大的可能是違法的公司。要特別注意月利息的計算方式要乘以12才是年利率,如果月息是3%就是3×12=36%,其實是非常高的。

2. 事先不須收費及簽約:合法機構是不收諮詢費,也不用簽約,如果需要事先收費的公司,可能要注意是否為非法公司;而代辦公司會要求二胎房貸申貸人事先簽委託合約,強烈建議不要簽,因為若反悔不辦就要付違約金。

3. 費用透明:正式辦理手續前,合法業者必須完整的說明所有的費用,包含設定費、代書費、規費…等,客戶同意之後,再約在地政事務所辦理。

4. 當面對保:二胎房貸確定核貸、申貸人也同意貸款條件後,接下來的對保簽約流程非常重要,一定要當面完成,並請專業代書把關,代書會詳細逐字說明合約內容,同意後再簽約,在地政事務所辦理設定。

◎延伸閱讀:二胎房貸找民間申辦好嗎?該怎麼篩選民間二胎?

 

 

〈當舖二胎房貸〉

其實當鋪也包含在民間二胎中,因為當鋪歷史悠久,這邊特別獨立出來深入說明。當鋪大多都抵押有價值的物品,提供資金給顧客周轉,主要收汽車抵押、黃金、珠寶鑽石比較多;除了抵押高價值物品,當鋪也承辦汽機車貸款,還有土地、農地、房屋二胎房貸等融資的服務。「當舖二胎」的流程跟其他的二胎房貸管道一樣,將已經作為擔保品的房屋設定為第二順位的抵押權,利率方面比民間二胎再高一些。

民間二胎和當鋪二胎優點

民間二胎和當鋪二胎缺點

●10種適合當舖二胎的對象:

1. 負債比過高、卡債過多

2. 申請銀行或融資公司二胎都被退件

3. 信用瑕疵非常嚴重

4. 有退票紀錄

5. 持分房屋貸款

6. 特殊職業(八大行業、無薪轉證明、領現族)

7. 房齡借款人年齡過高

8. 房貸遲繳嚴重

9. 急需用錢

10. 房屋有問題(屋齡較高、屋況老舊、房屋所在地偏遠)

●當舖二胎優點&缺點:

優點

1. 審核條件更寬鬆,不需看信用評分

2. 貸款額度無上限,最高可達房價100%以上

3. 放款更快速,最快可當日放款

4. 合約方面很彈性,不綁約的問題

5. 還款年限沒限制,可以隨時還款

缺點

1. 年利率相當高,24%~108%

2. 還債壓力、負擔大

3. 風險較高,可能會遇到「非法公司」,安全性及保障很低

4. 還款方式為「只繳利息,不歸還本金」

5. 收費不透明,或是不合理的收費價格

6. 公司品質好壞不一,有些是掛羊頭賣狗肉的詐騙公司

7. 房貸不容易轉回銀行

●當舖二胎的申辦資料:

1. 身分證正本(雙證件)

2. 戶籍謄本2份(全戶)

3. 印鑑證明2份(不限定用途)

4. 土地、建物所有權狀(正本)

5. 房貸繳款餘額清單(向銀行申請)

6. 存摺封面影印本(撥款用)

7. 自然人憑證IC卡

8. 印鑑章

●當舖二胎的申辦流程?

1. 將在銀行抵押過的房屋,向當舖申請二胎房貸

2. 核准後簽約對保

3. 到地政機關,將不動產權利設為第二順位

4. 當舖撥款

●挑選當舖該注意什麼?

由於當舖是特許行業,非經申請發給營業許可執照者不得營業,以下將介紹如何辨認合法的當舖。
判斷當舖是否為合法政府立案的最快方式,就是要看是否有當地政府核發的「當舖業許可證」。舉例來說,如果當舖開在台北市,就會有台北市政府發放的當舖業許可證;如果連基本的許可證都沒有,很有可能是地下非法錢莊當舖。
根據《當舖業法》規定,當舖在取得許可證後,必須辦妥公司設立登記或商業登記,合法的當舖可以在經濟部商業司的商工登記資料中查詢到,如果查不到資料很有可能是不合法機構。

 

 

【申辦二胎房貸需要哪些費用?】

銀行:

開辦費依照各家銀行定奪,最便宜3000起跳,最貴有到15000元。如果想了解更多銀行的二胎房貸利率等等相關資訊,可以點擊延伸閱讀。◎延伸閱讀:銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用最新比較資訊

融資公司(鑫巢貸):

1.開辦費
開辦費為貸款金額的1.5%,這筆費用會在撥款時直接先內扣,不需要自己繳款。(註:根據新鑫經銷商承辦專員的口語習慣不同,開辦費又被稱為「手續費」或「帳管費」,但都是指同一件事情,僅會在撥款時內扣一次。)
2.代書費
代書費為1萬5000元,這筆費用是在撥款後才要繳款,而這筆費用含蓋了書狀費、謄本費、代書費、地政規費等費用,除了以上提及的費用有收費,其餘費用(如:代辦費、諮詢費)完全不會向客戶收取,詢問跟估價都是免費

※貼心提醒:若需要申請新鑫二胎房貸時,務必找「新鑫經銷商」辦理,如果找代辦公司就會多出其他不必要的代辦服務費用,除了實得資金大縮水,還被多剝好幾層皮!

民間代書:

6%~15%不等 + 另計(收費名目多又不透明,想辦理二胎房貸的申貸人務必小心)

 

 

【鑫巢貸二胎房貸10大優勢】

知名的股票上市的融資公司有:中租、裕融、和潤,其中僅有「裕融企業」旗下的新鑫股份有限公司提供融資二胎房貸。由於企業的規定及限制,一般民眾無法直接跟新鑫公司申辦二胎房貸,要透過新鑫授權的經銷商才能申辦二胎房貸,「鑫巢貸」就是新鑫正式合法簽約的特優經銷商,跟銀行一樣由上市公司撥款。

★以下是鑫巢貸二胎房貸的10大優勢分析:

鑫巢貸二胎10大優勢

1. 利率合法且合理

鑫巢貸二胎房貸的年利率7%起,與民間二胎的月息三分(月息3% x 12個月 = 年利率36%)相比,利息相當合法也具有合理性,申貸人不用背負巨額的利息,同時也能達到「借低利息還高利息」的最佳效益,大幅減輕債務負擔。

2. 可貸成數120%

鑫巢貸二胎房貸跟銀行二胎房貸的可貸最高成數(房屋鑑價的85%)相比,可貸額度高達房屋鑑價120%,對於有大量資金需求的申貸人可以獲得更充裕的資金運用。

3. 還款方式為「本利均攤」

鑫巢貸二胎房貸的還款方式與銀行二胎房貸相同,每個月本金跟利息均攤,不會像民間的二胎房貸那樣,每個月繳交高額利息,卻還不到本金的部分,而且還面臨利息如滾雪球一般,越滾越多,最後讓自己喘不過氣。

4. 資金由上市公司撥款

鑫巢貸二胎房貸是由新鑫上市公司撥款,且是政府合法立案,所有的承辦手續公開透明,具有相關的法律管束,跟一般資訊不透明的民間借貸公司相比,合約內沒有不合理的條例,更有保障、公信力。

5. 審核條件寬鬆

由於二胎房貸對銀行來說,是一件風險很高的業務,所以在審核條件上是相當嚴格。但鑫巢貸二胎房貸沒有過多的條件限制,無論是收入領現者、無薪轉證明者、負債比高還是信用瑕疵的客戶等等,只要房屋還有可貸空間,皆能申辦鑫巢貸的二胎房貸,且核貸率高達9成以上,過件率比銀行還要高。

6. 申辦流程快速簡單

申辦鑫巢貸的二胎房貸,撥款前可以不用出門諮詢及送件,只要將準備的文件資料透過連絡窗口,進行上傳作業即可;整個申辦流程全由鑫巢貸的專員貼心服務,節省申貸人的所花費的時間跟心力,達到最快效率。只有在確定核貸後、申貸人接受二胎房貸的金額跟利率,才需要與對保專員約在地政事務所簽約對保,完成二胎房貸抵押權設定。

7. 非代辦公司

代辦公司必須支付高額的代辦服務費,開辦前先要繳交一筆「委託費」,這筆費用不管二胎房貸有沒有申辦成功,都不會退還;而且只要透過代辦公司申辦二胎房貸,就不能再找別的二胎房貸管道(例如融資公司的二胎房貸)申請及比較,不然都算違約,會依照貸款金額比例計算高額違約金;如果申請未成功,條約會限制幾個月內不能找別的二胎房貸管道辦理二胎房貸,若要解除委託合約,要額外花費高額的解約手續費,以上這些都是非常不合理的規定。鑫巢貸公司不是代辦公司,所以沒有以上敘述的問題,諮詢與房屋估價完全免費,沒有高額的代辦服務費,也沒有不合理的合約規定。

8. 全台皆有協辦二胎房貸的服務據點

在新鑫二胎房貸的所有經銷商中,鑫巢貸是唯一全台六都內皆有二胎房貸服務據點,無論客戶身在何處(除了離島地區不受理),鑫巢貸都能承作二胎房貸,協助客戶一起解決資金問題。

9. 擁有銀行資歷的二胎專員團隊

郭耕宇副總領軍的鑫巢貸二胎房貸專員團隊,每人皆擁有銀行從業相關資歷,熟知金融相關知識與規則,對於房貸放款、二胎房貸的流程相當熟悉,同時也有能力向新鑫總公司爭取對申貸人最有利的貸款條件。

10. 最快三天撥款

鑫巢貸二胎房貸的撥款效率迅速,最快三天內匯入客戶指定的帳戶,協助申貸人解決迫在眉睫的資金問題。

 

 

【鑫巢貸與其他二胎房貸管道比較】

鑫巢貸二胎優勢2022

關於鑫巢貸二胎房貸

公司性質:股票上市公司(新鑫二胎房貸合法授權、官方認證的經銷商)

專業領域:熟知各家融資產品,也熟悉銀行貸款、二胎房貸流程

年利率:7%~16%

還款年限:2~10年

貸款成數:120%(最高 500 萬)

手續費:核貸金額1.5%+15000元(地政代書設定相關規費,前面章節有詳細介紹)

審核流程:審核比銀行還寬鬆(有標準流程,信用狀況僅列入參考)

過件率:高達9成以上

核貸天數:最快3天內撥款

售後服務:主動關心客戶

 

以上就是「鑫巢貸」為大家整理的二胎房貸完整重點,如果看完文章對於二胎房貸還有疑問,或者想知道自己是否適合申貸的二胎房貸方案,可以致電我們公司 (02) 2313-1256 詢問,也可以點選官網中的免費客服線上填單,由我們專員致電為您解說,或者加LINE@好友直接與專員對談。也歡迎追蹤「鑫巢貸」FB臉書粉絲專頁,任何最新消息都不會錯過!

 

作者簡介

鑫巢貸二胎房貸郭耕宇副總

 

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